Komu jsou určené účty v zahraničí

7 minut čtení

Otevřít si zahraniční účet může v dnešní době prakticky kdokoliv a nemá vůči českému státu, či finančnímu úřadu žádnou povinnost cokoliv ohlašovat.

Nejčastější praxí je tedy otevírání účtu takovými osobami, které se v dané zemi déle zdržují. Jde především o nutnost mít při přechodném bydlení v zahraničí k dispozici místní peníze a účet s minimálními náklady. A to právě místní banky logicky nabízejí.

Nejčastěji jde tedy o studenty, kteří vyjíždějí do zahraničí na stáž či klasický studijní pobyt a čekají, že zde stráví delší období.

Takový student potřebuje místní účet, aby mu mohla škola, případně nadnárodní organizace, která pobyt zprostředkovává, posílat stipendium či podporu za místní poplatky. Obvykle si také zakládají v zahraničí účtu osoby, které ať už brigádně přes léto, či dlouhodobě v dané zemi pracují.

Zaměstnavatel v zahraničí totiž často vyžaduje odesílání výplaty přímo na účet, tedy bezhotovostní převody, které logicky do české banky stojí nemalé prostředky.

Druhou variantou, kterou pak další velké množství zaměstnavatelů uplatňuje, je platba prostřednictvím šeků, které je zase možné vyměnit pouze v místní bance, takže bankovní účet je opět jednoznačně potřeba. Všichni tito zakladatelé účtů jsou často donuceni okolnostmi.

Druhou skupinou jsou pak osoby, které si účty v zahraničí zakládají pouze ze své vlastní vůle, nikdy zde nepracovali a dokonce ani neplánují studovat či pracovat. Jde o osoby, které se snaží do zahraniční banky uložit své prostředky z řady důvodů.

Jeden chce spořit peníze mimo svou zemi, může například získat lepší spoření, lepší zajištění, diverzifikaci svých peněz a v konečném důsledku větší klid. 

Další možností je nějaké ukrývání

Několik zemí v Evropě a celá řada ve světě stále důsledně střeží institut bankovního tajemství, takže klient, který si v dané zemi a bance založí účet je naprosto anonymní a domácí instituce se o něm nedozví.

Toho můžou využívat lidé, kteří se o své prostředky v Čechách třeba bojí, ale také osoby, které zahraniční účty využívají jako úkryt pro své tajné a ne úplně košér prostředky. Skrýt své peníze, aby o nich nikdo nevěděl, to zkrátka zahraniční účty občas dovedou.

Bankovní účet v EU

Pokud člověk pobývá v některé ze zemí EU, má automaticky právo založit si tzv. základní (běžný) platební účet kdekoli v EU. Banka nesmí tuto žádost zamítnout jen proto, že člověk bydlí v jiné zemi, než ve které banka sídlí. Toto právo se nevztahuje na další typy bankovních účtů (např. spořicí účty).

Jestli člověk nejedná v souladu s předpisy EU, banka mu může žádost o založení účtu zamítnout. V některých zemích EU platí i to, že pokud tam už člověk má založený účet, tak si nemůže založit další podobný.

Některé země požadují, aby dotyčný zájemce prokázal, že má skutečný zájem o otevření účtu.

Základní platební účet je takový účet, který je používán k základním běžným transakcím v každodenním životě jako jsou:

• vklady
• výběry v hotovosti
• provádění plateb (nákupy)
• příjem plateb

K takovému účtu je pak vydána platební karta, která se běžně používá jak k vybírání (vkladu) hotovosti nebo k placení nákupů (v kamenných obchodech nebo online na internetu).

Dnes je také běžné, že je k účtu zřízeno i internetové bankovnictví. Na druhou stranu nemusí být běžnou součástí možnost přečerpání nebo úvěru.

V některých zemích EU se za vedení účtu platí roční poplatek, jehož výše je přiměřená.

Co je potřeba k založení účtu:

• platný český pas
• druhý doklad totožnosti (OP, ŘP)
• kontaktní adresa

Je potřeba si ověřit jestli banka umí poslat autorizační SMS na české telefonní číslo.

Poplatky

Než si budoucí klient založí účet, banka mu poskytne dokument uvádějící soupis nejdůležitějších služeb nabízených k účtu a přehled všech souvisejících poplatků, které bude muset případně hradit.

Dokument se nazývá „sdělení informací o poplatcích„. Díky němu si každý může snadno porovnat náklady na vedení účtu u jednotlivých bank.

Kromě tohoto banka minimálně jednou ročně dodává dokument, v němž jsou vysvětleny poplatky, které vznikly v souvislosti s bankovním účtem. Jedná se o tzv. výpis poplatků, který obsahuje informace o úrokových sazbách uplatňovaných u daného účtu.

Když se změní banka…

V rámci jedné země EU si klient může nechat převést svůj bankovní účet do jiné banky. Nová banka s tím obvykle pomáhá. Při změně banky v rámci jedné země se sdělí nové bance, že si klient chce nechat převést pravidelné platby na nový účet.

Nová banka pak zařídí, aby původní banka převedla všechny potřebné údaje a zrušila případné trvalé příkazy.

Nová banka musí také:

• informovat třetí strany o změně banky (např. zaměstnavatele, poskytovatele sociálního zabezpečení či veřejných služeb apod.)
• aktivovat nové trvalé příkazy
• akceptovat příslušná inkasa na novém účtu

Za zrušení starého účtu může být účtován poplatek. Pokud během této doby vzniknou výdaje z důvodu pochybení banky (banka např. zmešká lhůtu na zrušení platby), musí zákazníkovi tyto výdaje proplatit.

Ochrana peněz v EU

Podle předpisů EU jsou peněžní prostředky klienta na bankovním účtu (spořícím nebo běžném) chráněny proti úpadku banky, která jeho účty spravuje.

Vklady jsou chráněny až do výše 100 000 eur nebo do ekvivalentu této hodnoty v místní měně. Tento limit platí na osobu a banku, tzn. pokud má klient v jedné bance několik účtů, částka 100 000 eur se vztahuje na součet všech těchto účtů.

Existují však určité výjimky. Pokud má člověk společný účet se svým partnerem/partnerkou, vztahuje se částka 100 000 eur na každého z nich, tzn. do maximální výše 200 000 eur na společný účet.

Kromě toho jsou někdy a po omezenou dobu chráněny peněžní prostředky i nad hranici 100 000 eur.

Jedná se o tyto případy:

• peníze, které jsou získány prodejem soukromé nemovitosti určené k bydlení
• peníze, které se vztahují k určité události v životě, např. svatbě, rozvodu, odchodu do důchodu, propuštění z práce, invaliditě, smrti člena rodiny
• peníze, které jsou získány výplatou pojistného plnění nebo odškodnění za újmu utrpěnou v důsledku trestného činu nebo neoprávněného odsouzení

Peněžní prostředky nad 100 000 eur jsou v těchto situacích chráněny po dobu od tří měsíců do jednoho roku od jejich připsání na účet nebo od okamžiku, kdy se staly z právního hlediska převoditelnými (to závisí na podmínkách a limitech, které si stanoví každá země EU sama).

Slovensko

Slovensko patří mezi země, kde je nejjednodušší si založit bankovní účet. Automaticky se získá euroúčet a platby v eurech jsou zahrnuty do ceny účtu nebo za nízké poplatky.

Z dokladů stačí český pas nebo i občanský průkaz.

Polsko

Některé banky v Polsku vyžadují adresu pobytu. Bez toho účet nezaloží. Týká se to hlavně malých bank nebo bank s nízkými náklady.

U větších bank jsou zase nevýhodou poplatky za některé služby, avšak je na ně spoleh a adresa není potřeba. Stačí česká adresa.

Po založení účtu klient získá nástroj pro levné převody. Odchozí platby bývají bez poplatků a příchozí platby jsou vždy bez poplatků (i zahraničních).

Platby v eurech stojí v přepočtu asi 30 Kč.

Německo

Banky ve vnitrozemí a velkých městech vyžadují adresu německého pobytu. Oproti tomu malé banky v pohraničí vychází Čechům vstříc a se založením účtu bez adresy nedělají žádné problémy.

Bankovní poplatky jsou v Německu zcela běžné a nejsou nijak malé. Poplatky jsou kompenzovány kvalitním německým účtem se všemi službami k dispozici.

Otevřít účet až na výjimky se nedá otevřít z České republiky a návštěva našeho souseda je nutná. Za zvážení je dobré navštívit českou pobočku německé banky Raiffeisenbank přímo u nás v Chebu, Plzni, Plané u Mariánských Lázních nebo Mariánských Lázních.

V Praze si člověk může založit účet u německé banky Volksbank Lobau-Zittau.

Rusko

U velkých bank není problém si založit účet. Například Alfa Bank. Není to sice zadarmo avšak poplatky jsou vykompenzovány ochotou a skvělým přístupem ke klientele.

Není nutnost mít účet, stačí mít platební kartu. Převody z karty na kartu jsou rychlé a zpoplatněné. Převody z banky do banky jsou také zpoplatněné avšak trvají dva nebo tři dny.

Alternativou ke klasickému bankovnímu účtu je internetový portál Yandex Money. Dají se na něj jak posílat peníze, tak čerpat. Klient obdrží plastovou debetní kartu, nebo má kartu v mobilním telefonu. Samotné otevření účtu trvá dva měsíce, nicméně se nemusí nikam docházet.

Poslední aktualizace: 11. 02. 2023