SMS půjčka – ihned úplně každému, bez registru

9 minut čtení

SMS půjčka je nebankovní úvěr, který je inzerován jako jeden z nejrychlejších a nejpohodlnějších způsobů získání půjčky. Mobilní telefon má dnes v podstatě každý a odeslat SMS není těžký úkon. Jaké jsou výhody a nevýhody SMS půjčky a na co si dát pozor? 

SMS půjčky pro každého mohou být pomocníkem v nenadále situaci a v mnoha případech je využijí i lidé, kteří již v současné době nějakou půjčku splácí. Rychlá SMS půjčka bez registru či SMS půjčka bez doložení příjmů tak není žádný problém.

Půjčka	Výše půjčky	Splatnost	Úroková sazba	RPSN
Via SMS	1 000 Kč – 60 000 Kč	až 1 měsíc	od 0 %	od 0 %
Zaplo půjčka	1 000 Kč – 30 000 Kč	až 1 měsíc	od 0 %	od 0 %
Cool Credit	1 000 Kč – 20 000 Kč	až 1 měsíc	od 0 %	2969 %
Ferratum Credit Limit	2 500 Kč – 80 000 Kč	neomezená	od 5,75 %	263 %
CreditOn půjčka	500 Kč – 20 000 Kč	až 1 měsíc	od 0 %	od 0 %
CreditPortal půjčka	500 Kč – 30 000 Kč	až 1 měsíc	od 40 %	od 9088 %
Kamali půjčka	1 000 Kč – 20 000 Kč	až 96 měsíců	od 0 %	od 0 %

SMS půjčka je nabízena celou řadou nebankovních organizací. Většinou jsou zapůjčovány menší sumy, stovky až tisíce korun. Pouze výjimečně v řádu desítek tisíc korun. Doba splatnosti může být od jednoho dne až na pár měsíců. Nejčastěji se však sjednává na 30 dní.

Tuto půjčku často využívají maminky na mateřské, studenti, je to ale také vhodná půjčka pro důchodce.

SMS půjčka ihned úplně každému – exekuce nevadí

Rychlá SMS půjčka skutečně dokáže dostát svého názvu – peníze mnohdy na účet přijdou do několika desítek minut. Většinou je poskytována SMS půjčka ihned úplně každému.

Mnohým nebankovním institucím rovněž nevadí ani exekuce či nízký příjem a inzerují tak SMS půjčku bez doložení příjmů či rychlou SMS půjčku bez registru.

Sjednání první SMS půjčky může být o něco složitější. První SMS půjčka je doručena jako poštovní poukázka přes Českou poštu. Jelikož nebankovní instituce musí vytvořit klientovi profil, ověřit jeho identitu a zkontrolovat registr dlužníků, sjednání první SMS půjčky trvá několik dní.

To však neplatí u půjčky bez registru a doložení příjmů.

U dalších žádostí je vyhodnocování mnohem rychlejší a jednodušší. Zde již SMS půjčka ihned na účet přijde a celý proces žádosti a odeslání peněz na bankovní účet trvá několik minut.

Podobně jednoduchá na sjednání je i půjčka na směnku. Ta je většinou poskytována soukromými osobami jako způsob zhodnocení peněz. Půjčka na směnku většinou vyžaduje pouze podpis.

Na druhou stranu může při nesplácení dostat dlužníka do exekuce. SMS půjčky jsou v tomto bezpečnější, u nich při nesplácení nejdříve přichází na řadu poplatky.

Rychlá SMS půjčka bez registru

I lidé s nepříliš kladnou bankovní historií mají šanci na získání rychlé půjčky. Jsou to právě SMS půjčky pro dlužníky, které jsou dostupné i pro zadlužené a v mnohých případech se jedná i o SMS půjčku bez doložení příjmů.

Zákon vyžaduje, aby společnosti příslušný registr před sjednáním půjčky kontrolovali, přesto se lze s těmito nabídkami na trhu setkat zcela běžně.

Minimální výše příjmů stanovena zákonem není, tudíž SMS půjčka bez doložení příjmů tento aspekt skutečně nevyžaduje. Nevýhodou těchto půjček je zřejmá rizikovost a problémy se splácením. Jednotlivé společnosti se proti těmto rizikům zajišťují vysokou RPSN.

SMS půjčky pro dlužníky by měly být až posledním východiskem ve finanční tísni, jelikož vysoké poplatky při půjčce přes SMS dlužníka akorát drží v neustálém kruhu.

SMS půjčka na splátky

Půjčky přes SMS jsou koncipovány na krátkou dobu splatnosti, která bývá většinou do 1 měsíce. Odložení splátek zde aplikovat lze, přesto obecně není doporučován, a to z důvodu navyšování stávajícího úroku.

Částka ke splacení se tak kumuluje a výsledná cena bude nabývat mnohem většího rázu, než klient původně počítal. Další případné upomínky za prodlení jsou rovněž zpoplatněny.

SMS půjčky na splátky nejsou u nebankovních institucí úplně zvykem, jelikož bývají splatné jednorázově. Řada institucí umožňuje i předčasné splacení či první půjčku bez poplatků.

Půjčka přes SMS se splatností až 80 měsíců? To je Everyday+ půjčka.
Chci si půjčit až 50 000 Kč >

Jak zažádat o SMS půjčku?

Žadatel o půjčku obvykle první žádost podává prostřednictvím online formuláře od samotného poskytovatele. Ať už se jedná o SMS půjčku online či jinou, SMS půjčka ihned mobil vyžaduje, jelikož na něj přijde oznamovací zpráva.

Většina institucí vyplácí peníze pouze na bankovní účet, s hotovostí se tak setkat nelze. Mobilní telefon je nutné vlastnit zejména pro ověření, v případě SMS půjčky online se výše částky i splatnost udává do již zmíněného formuláře.

První žádost o SMS půjčku pro každého bývá doprovázena také verifikačním poplatkem, který slouží pouze pro ověření bankovního účtu. Není se však třeba obávat, většinou se jedná pouze o 1 Kč.

V případě, že bude klient s půjčkou spokojen a v budoucnu bude chtít služeb daného poskytovatele využít znovu, opakovaná žádost lze uskutečnit čistě přes SMS.

SMS půjčka srovnání

Půjčku přes SMS jsou poskytovány pouze nebankovními společnostmi. Obecně tento typ půjčka bývá označován za značně rizikový, tudíž banky se od SMS půjčky distancují.

Srovnání SMS půjčky pro každého nabízí následující tabulka, přičemž se jedná pouze o výběr několika poskytovatelů. Napříč trhem tento finanční produkt nabízí i další instituce, přičemž vždy je nutné náležitě číst podmínky.

Tabulka uvedená v úvodu obsahuje i jiné nebankovní půjčky, než ty přes SMS. Mnoho poskytovatelů však nabízí první půjčku v řádu až několika tisíc korun zcela bez poplatků, tudíž se může jednat o výhodnější variantu.

Poskytovatel	Částka	Úrok	Splatnost
Ferratum Bank	500 – 10 000 Kč	od 0 %	7 – 45 dní
Půjčka Plus	500 – 8 000 Kč	od 0 %	1 – 30 dní
Půjčka 7	1 000 – 15 000 Kč	od 13,7 %	7 – 28 dní
Via SMS	100 – 16 000 Kč	od 0 %	7 – 30 dní
MobilPůjčka	2 000 Kč – 10 000 Kč	od 25 %	21 dní

Výše uvedené srovnání SMS půjčky je pouze orientační a pro kompletní podmínky je vždy výhodné navštívit internetové stránky samotného poskytovatele.

Via SMS půjčka však mezi půjčkami přes SMS nabízí nejvýhodnější podmínky. Jedná se o rychlou SMS půjčku, která lze navíc sjednat i na nižší částky, například 100 Kč.

Ferratum nabízí svým klientům výběr počtu splátek, jejich výše i datum splacení úvěru.
Mám zájem o půjčku již od 5,75 % >

Výhody SMS půjčky

SMS půjčka přichází s mnoha výhodami. Mezi hlavní výhody patří:

• rychlost sjednání – kromě první půjčky přijde SMS rychlá půjčka ihned na účet
• kratší doba splacení – rychlá SMS půjčka se tak hodí k zaplacení nečekaných výdajů
• jednoduchost zřízení úvěru – člověk nemusí nikam chodit, stačí pouze zaslat SMS zprávu
• první půjčka bez úroku – často je první SMS půjčka poskytována bez úroku

Tento typ úvěru má o něco uvolněnější vyhodnocovací řízení. To platí obzvlášť pro případy inzerované jako „SMS půjčka ihned úplně každému“. Se zpřísněním zákona o spotřebitelských úvěrech je poskytovatel povinen ověřit, zda je zájemce schopný úvěr splatit. I tak se ale mnoho nebankovních půjček poskytuje lidem, kteří je nejsou schopni splatit.

To se nejvíce projevuje u SMS půjčky pro problémové klienty. Problémoví klienti jsou lidé s exekucí, či obrovskými dluhy. Půjčky pro zadlužené jsou velice rizikové a většinou je nabízí ti největší predátoři na nebankovním trhu.

Zadlužení lidé si často sjednávají půjčky na splacení současných úvěru, tzv. dluhová spirála. Nikdy to není dobré řešení a často končí osobním bankrotem.

Nevýhody SMS půjčky

Stejně jako jiné nebankovní půjčky, i SMS půjčka přichází s četnými nevýhodami. Mezi hlavní nevýhody patří:

• extrémně vysoké úroky – mnohonásobně vyšší úrok než u běžných bankovních úvěrů
• vysoké poplatky – většina úkonů u SMS půjčky je zpoplatněna – sjednání, prodloužení, zpožděná platba atd.
• RPSN v tisících procent – díky nevýhodnému úroku a poplatkům je RPSN až závratně vysoká

Podobně jako jiné rychlé půjčky ani SMS půjčky není doporučeno prodlužovat. Plně se totiž dostaví nevýhodný úrok. Navíc se začne navyšovat dlužná částka. Záleží na konkrétní smlouvě, obvykle je to v řádu desetin procenta denně.

Odložení platby je samozřejmě zpoplatněno, stejně jako zasílání upomínek. Tyto poplatky mohou dosahovat až stovek korun týdně.

Pro nebankovní úvěry sjednávané na pár týdnů není vysoký úrok a RPSN žádnou výjimkou. Z tohoto důvodu jsou často zobrazovány pouze částky, které musí člověk splatit. RPSN v tisících procentech by totiž nevypadala zrovna přívětivě.

Půjčka Via SMS nabízí novým klientům prvních 30 dní bez poplatků.
Mám zájem o půjčku s RPSN od 0 % >

Na závěr

SMS půjčka ihned úplně každému je jednoduchý a dostupný prostředek získání peněz pro zaplacení náhlého výdaje. Rychlá SMS půjčka ihned na účet sice přijít může, je ale potřeba na ní myslet a splatit během dohodnutého termínu.

SMS půjčky a podobné mikropůjčky je nutné splatit včas. Kvůli častým a vysokým poplatkům se mohou velice rychle prodražit. Pokud člověk zapomene, nebo není schopen půjčku včas zaplatit, dostane se do velice obtížné situace.

S denním nabýváním dlužné částky a s poplatky se SMS půjčka může zmnohonásobit a kvůli nevýhodnému úroku proměnit v noční můru.

Pokud je tedy ještě před sjednáním SMS půjčky jasné, že se ji pravděpodobně nepodaří splatit v dohodnutém termínu, je na místě uvažovat o jiných alternativách.

Například o půjčce od rodiny nebo přátel, která může být podložena smlouvou o půjčce. Ta by měla obsahovat veškeré důležité údaje a především takové podmínky, které budou výhodné pro obě strany.

V případě, že je SMS půjček sjednáno více, je možné zkusit požádat o konsolidaci SMS půjček. Díky konsolidaci by se jednotlivé SMS půjčky sjednotily do jedné půjčky a úročení a poplatky by se tak výrazně zmírnily. U jedné nevýhodné SMS půjčky lze zkusit požádat o refinancování SMS půjčky.

Poslední aktualizace: 03. 02. 2021