Co je to povinné ručení a kdy ho sjednat

4 minuty čtení

Povinné ručení musí mít sjednané každé auto registrované v databázi motorových vozidel. Bez tohoto zákonného pojištění není motorista oprávněn automobil na silničních komunikacích používat. Jaký konkrétní smysl má povinné ručení? Kdy a kde je potřeba ho sjednat?

Co je povinné ručení? Zjednodušeně řečeno je to pojištění motorových vozidel, neboli pojistka, která v případě dopravní nehody pokrývá zejména škody způsobené na druhém voze. Nikoli na autě vlastním, tedy tím, které autonehodu způsobilo.

Problematika povinného ručení je definována v Zákoně č. 168/1999 Sb. Zákoně o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Terminologie je následující:

Pojistitelem je pojišťovna, pojistníkem ten, kdo uzavřel s pojistitelem smlouvu o pojištění odpovědnosti, pojištěným ten, na jehož povinnost nahradit újmu se pojištění odpovědnosti vztahuje, poškozeným ten, komu byla provozem vozidla způsobena újma a má právo na náhradu újmy a škodnou událostí je způsobení újmy provozem vozidla.

Co obsahuje pojistná smlouva

Pojistná smlouva o povinném ručení musí vždy obsahovat:

• určení pojistitele a pojistníka a údaje o vozidle,
• dobu trvání pojištění,
• limit pojistného plnění,
• výši pojistného, jeho splatnost a způsob jeho placení a
• formu a místo oznámení škodné události

Bezprostředně po podpisu smlouvy pojišťovna motoristovi vystaví zelenou kartu, tedy mezinárodní osvědčení prokazující fakt, že k vozu byla uzavřena smlouva o pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla.

Rozsah pojištění odpovědnosti

Povinné ručení, neboli pojištění auta nekryje pouze škody na vozidle, nýbrž také újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením, ušlý zisk, náklady na právníka a náklady na péči o zraněné zvíře a škodu vzniklou poškozením, zničením, odcizením nebo ztrátou věci.

Dojde-li k dopravní nehodě, má poškozený nárok získat od pojištěného údaje nezbytné pro uplatnění práva poškozeného na plnění, zejména:

• jméno a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo, popřípadě i místo podnikání vlastníka vozidla,
• obchodní firmu a sídlo pojišťovny, popřípadě též adresu pobočky,
• číslo pojistné smlouvy

Limit pojistného plnění musí odpovídat minimálně 35 000 000 Kč na každého zraněného nebo usmrceného včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění. Limitem pojistného plnění se rozumí nejvyšší hranice plnění pojistitele při jedné škodné události.

Újmu způsobenou provozem vozidla s výjimkou z pojištění odpovědnosti, kam patří zejména policejní, hasičské nebo záchranářské vozy, nahradí ministerstvo.

Kdy pojistka neplatí

Pojištění odpovědnosti za škodu není automatické. Přestože pojišťovna částku za škodu poškozenému uhradí, má nárok na pojištěném vymáhat náhradu. A to zejména, pokud pojištěnec:

• újmu způsobil úmyslně
• Nesepsal záznam o dopravní nehodě
• neohlásil dopravní nehodu
• opustil místo dopravní nehody
• způsobil újmu provozem vozidla, které použil neoprávněně
• jako řidič vozidla se odmítl podrobit zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky
• řídil vozidlo a nebyl držitelem příslušného řidičského oprávnění
• řídil vozidlo v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo
• řídil vozidlo pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo

Dále, pokud pojištěný provozoval vozidlo technicky nezpůsobilé.

Kde získat nejlevnější povinné ručení

Mnoho řidičů zbytečně své pojistky přeplácí, aniž by si toho byli vědomi. Auto salony i autobazary častokrát nabízejí své vozy v balíčku s pojistkami, což je pro řidiče vítaným bonusem v podobě úspory času a vyběhávání nutné administrativy.

Nezřídka však nehledí na výši pojistného, které může být i o stokoruny měsíčně nižší. Ze statistik poslední doby vyplývá, že 7 z 10 motoristů povinné ručení přeplácí. Nejlevnější povinné ručení lze však získat již od 903 Kč za pouhé 2 minuty.

Kde přijít k výhodnému pojištění auta? Kalkulačka povinného ručení vypočítá vše sama. Už není třeba se sáhodlouze probírat nekonečnými nabídkami jednotlivých pojišťoven, které se často liší výškou limitů i tím, co povinné ručení kryje.

Online srovnávač k nalezení pojištění na míru potřebuje znát technické parametry vozu, jako je objem a výkon motoru, typ, značka a model, stáří, účel užití, věk a bydliště motoristy, počet předchozích nehod a detaily minulých pojistek. Kvalitní kalkulačku nabízí www.epojistka.cz.

Obecně platí, že levnější pojištění mívá ten, kdo jezdí bez nehod a vlastní řidičský průkaz již nějaký ten rok. Novopečení řidiči mají většinou pojistky z logiky věci dražší. Online kalkulačka však dokáže najít též povinné ručení pro mladé.

Pro ty, kteří auto potřebují jen občas, může být výhodnější využívat carsharing. Díky sdílení vozidla není potřeba řešit platby povinného ručení ani další výdaje spojené s vlastnictvím vozidla.

Kdy pojištění odpovědnosti zaniká

Měnit povinné ručení se řidičům mnohdy příliš nechce a to zejména z důvodu administrativní zátěže. Vypovědět smlouvu o povinném ručení není jen tak. Zpravidla se k ní váže dlouhá výpovědní doba a řada podmínek. Obecně pojištění odpovědnosti zaniká při:

• změně vlastníka vozu
• vyřazením auta z registru vozidel
• odcizením vozidla
• při neplacení pojistného
• dohodou
• uplynutím doby, na kterou bylo pojištění odpovědnosti sjednáno

Dále lze vypovědět smlouvu při nespokojenosti s plněním po dopravní nehodě.

Poslední aktualizace: 07. 09. 2022