Pojišťovny – srovnání

9 minut čtení

Na českém trhu funguje celá řada pojišťoven a vyznat se v jejich nabídce a vybrat si tu správnou je obtížné. Co jednotlivé pojišťovny nabízí a co jednotlivé pojištění znamenají, zahrnují a jak si vybrat to nejlepší?

Mezi největší pojišťovny v ČR patří:

• Allianz
• AXA
• Česká pojišťovna
• ČPP (Česká podnikatelská pojišťovna)
• ČSOB pojišťovna
• Kooperativa
• OZP (Odborová zdravotní pojišťovna)
• Generali
• Uniqa

Allianz

Allianz pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1993. Německá společnost Allianz poskytuje pojištění ve více než 70 zemích světa.

Allianz nabízí všechny hlavní druhy pojištění, jejich nabídka zahrnuje cestovní pojištění, pojištění nemovitosti a domácnosti, pojištění odpovědnosti ale také hypotéky nebo stavební spoření skrze Wüstenrot, který v roce 2016 Allianz odkoupil.

Povinné ručení Allianz

Povinné ručení Allianz je nabízeno ve čtyřech variantách. Jednotlivé varianty se liší v limitech plnění, které začíná na 35 milionech a končí 200 milionech Kč. Výhody povinného ručení od Allianz jsou:

• právní asistence zdarma
• přímá likvidace škod
• možnost zapůjčení náhradního vozu na 3 dny zdarma
• sjednat lze online

K povinnému ručení lze sjednat doplňková pojištění, mezi které patří např. pojištění skel vozidla nebo úrazové pojištění nezletilých osob.

Havarijní pojištění Allianz

Havarijní pojištění Allianz lze sjednat ve dvou variantách – Allrisk a Minirisk. Liší se šíří nabízených pojištění a možných připojištění, havarijní pojištění Minirisk je ale možné získat pouze k povinnému ručení od Allianz. Výhody havarijního pojištění Allianz jsou:

• možnost sjednat online
• platnost v celé Evropě a Turecku, kromě východní Evropy mimo EU
• základní asistence a právní poradenství je zdarma

K havarijnímu pojištění Minirisk je poskytována řada připojištění, mezi ty méně obvyklé patří např. pojištění dětských autosedaček nebo úrazové pojištění nezletilých dětí.

AXA

AXA pojišťovna působí na českém trhu od roku 1995 a je součástí francouzského konglomerátu AXA, který poskytuje finanční a pojišťovací služby v desítkách zemí světa. V ČR eviduje kolem 700 000 klientů.

Povinné ručení AXA

Povinné ručení AXA přichází ve třech variantách, které se odlišují pojistným limitem a přibalenými připojištěními. Základní balíček obsahuje připojištění úrazu, nejdražší balíček pak i připojištění zavazadel nebo připojištění náhradního vozidla. Výhody povinného ručení AXA jsou:

• za bezpečnou a zodpovědnou jízdu sleva až 65 %
• zdarma asistenční služby s 24 hodinovou dostupností
• zdarma odtah vozidla odkudkoliv nejen v ČR, ale i na Slovensku
• sleva 10 % při sjednání online

K povinnému ručení od AXA lze sjednat i připojištění asistence MAX. To nabízí širší nabídku asistencí než základní balíček a zahrnuje pojištění auta do zahraničí.

Havarijní pojištění AXA

Havarijní pojištění AXA také přichází ve třech variantách – GO MINI, GO KLASIK, GO MAXI. Každá varianta přichází se širší nabídkou pojištění a ke každému balíčku lze sjednat připojištění navíc. Mezi výhody havarijního pojištění AXA patří:

• možnost získat slevu 5 % pokud má člověk jinou pojistnou smlouvu u AXA pojišťovny
• sleva až 65 % za bezpečnou jízdu

Havarijní pojištění AXA odměňuje klienty za jízdu bez nehod. Slevy jsou rozděleny do 7 skupin. První skupina nabízí slevu 10 % a člověk se do ní dostane po 24 měsících bez nehody. Sedmý stupeň přichází se slevou 65 %, dosáhnout ji je ale možné až po 10 letech jízdy bez nehody.

Česká pojišťovna

Česká pojišťovna je největší univerzální pojišťovnou v České republice. Ve svém portfoliu má více než 7 000 000 různých pojistných smluv.

Její historie sahá až do roku 1827, zajímavostí je např. skutečnost, že při požáru Národního divadla v roce 1881 vyplatila pojistné plnění právě Česká pojišťovna.

Povinné ručení Česká pojišťovna

Povinné ručení Česká pojišťovna nabízí ve čtyřech variantách. Všechny varianty zahrnují právní ochranu. Dražší balíčky pak obsahují i např. asistence při poruše vozu nebo úrazové pojištění spolujezdců. Výhody povinného ručení od České pojišťovny jsou:

• za bezpečnou jízdu sleva až 55 %
• sleva 20 % při sjednání online

Ke každé variantě je možné sjednat celou řadu připojištění. Mezi ty méně obvykle poskytované patří např. pojištění střetu se zvěří nebo pojištění poškození způsobené zvířetem. To druhé platí po celé Evropě, zatímco pojištění střetu se zvěří Česká pojišťovna poskytuje jen v Česku.

ČPP

ČPP neboli Česká podnikatelská pojišťovna je univerzální pojišťovna působící v ČR od roku 1995. Ve své evidenci má 1 700 000 pojistných smluv. Od roku 2015 je součástí rakouské pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group, podobně jako třeba Kooperativa.

Povinné ručení ČPP

Povinné ručení ČPP je nabízeno ve třech variantách – SporoPOV, SpeciálPOV a SuperPOV. Výhody povinného ručení od České podnikatelské pojišťovny patří:

• sleva 20 % při sjednání online
• územní platnost po celé Evropě pro všechny varianty
• při sjednání SuperPOV sleva 10 % na havarijní pojištění
• bonusy z povinného ručení lze přenést na havarijní pojištění

Při sjednání smlouvy na dobu neurčitou lze získat Extrabenefit PROFI. Ten si mohou sjednat řidiči, kteří předpokládají, že 3 roky od sjednání smlouvy nezpůsobí pojistnou událost. Získají tím slevu 15 % na zákonné pojištění vozidel. V případě vzniku pojistné události je nutné slevu zpětně uhradit.

Havarijní pojištění ČPP

Havarijní pojištění ČPP se poskytuje ve dvou variantách, ty se liší šíří svých nabízených pokrytí. Pojistit lze u ČPP jakkoliv staré vozidlo. Výhody havarijního pojištění od ČPP jsou:

• platnost na celém území Evropy (kromě Běloruska)
• tlumočení ve všech světových jazycích v asistenčních službách
• možnost získat slevu pokud je sjednáno povinné ručení u ČPP

K havarijnímu pojištění ČPP nabízí celou řadu připojištění, např. pojištění skel nebo pojištění přírodních rizik.

ČSOB pojišťovna

ČSOB pojišťovna je univerzální pojišťovna, člen holdingu ČSOB. Vznikla v roce 1992, původně jako Chmelařská vzájemná pojišťovna. Od roku 2003 působí pod novým majitelem jako ČSOB pojišťovna. Nabízí celou řadu pojištění, nejčastěji sjednávané jsou pojištění odpovědnosti, cestovní pojištění a pojištění auta.

Povinné ručení ČSOB pojišťovna

Povinné ručení ČSOB nabízí jedny z nejvyšších pojistných limitů. Nejdražší varianta Dominant nastavuje limit až na 200 milionů Kč. Výhody povinného ručení od ČSOB pojišťovny jsou:

• sleva 20 % při sjednání online
• velmi vysoké pojistné limity
• pojištění osobních věcí rodinných příslušníků v ceně

Asistenční služby ve všech variantách zahrnují pomoc při poruše auta, tlumočnickou asistenci při jednání s cizími úřady nebo odemknutí vozu v případě ztráty klíčů. ČSOB asistenční služby nadstandard zahrnují např. asistenci se všemi službami i pro motorky.

Připojištění lze sjednat pro možnou krádež vozidla nebo pro úrazové pojištění přepravovaných osob.

Havarijní pojištění ČSOB pojišťovna

Havarijní pojištění ČSOB pojišťovna umožňuje uzavřít online během pár minut. Lze sjednat varianty Standart, Dominant a Premiant – ty se liší spektrem různých pojištění pro řidiče. Havarijní pojištění ČSOB disponuje řadou výhod:

• sleva 5 % za každý rok bez dopravní nehody
• přenést tento bonus na povinné ručení u ČSOB
• platnost na území Evropy

Další výhodou ČSOB havarijního pojištění je garance vyplacení pojistného do výše pořizovací ceny vozidla, pokud je méně než 2 roky staré. ČSOB také nabízí široké množství připojištění – např. pojištění přepravovaných věcí a cestovních zavazadel.

Kooperativa

Kooperativa pojišťovna působí v Česku od roku 1991 a v současné době má přes 2 miliony klientů. Je součástí Vienna Insurance Group, stejného rakouského konglomerátu, který vlastní ČPP.

Povinné ručení Kooperativa

Povinné ručení Kooperativa přichází s celou řadou slev. Nejvíce ušetří zodpovědní řidiči, kteří mají jiné smlouvy u Kooperativy. Hlavní výhod povinného ručení od Kooperativy jsou:

• při bezpečné a zodpovědné jízdě sleva až 50 %
• při existenci jiných smluv u Kooperativy sleva až 8 %
• při roční frekvenci placení sleva 5 %
• možnost sjednat online

K povinnému ručení od Kooperativy je možné sjednat celou řadu připojištění. Jedná se např. o pojištění proti živelné události, pojištění sportovní výbavy nebo poškození vozidla zvířetem.

Havarijní pojištění Kooperativa

Havarijní pojištění Kooperativa je nabízeno ve třech variantách – Havárie, Odcizení a Allrisk. Tyto varianty kryjí to, co jejich název napovídá, tedy Havárie kryje havárii, vandalizmus a živly, Odcizení krádež a Allrisk kryje vše. Výhody havarijního pojištění Kooperativa jsou:

• sleva až 50 % za bezpečnou jízdu
• možnost sjednat pojištění NAMÍRU – to obsahuje povinné ručení + havarijní pojištění + zvolené připojištění
• sleva až 8 % za jiné pojistné smlouvy u Kooperativy

Bonusy lze převést i na povinné ručení u Kooperativy a opačně. Havarijní pojištění od Kooperativy je možné sjednat online během pár minut.

OZP

OZP (Oborová zdravotní pojišťovna) je zdravotní pojišťovna založená v roce 1992. Je třetí největší pojišťovnou v počtu pojištěnců s téměř 750 000 klienty. Pojištěnci OZP mají přístup do aplikace VITAKARTA ONLINE, díky ní si mohou udržovat přehled o svém zdravotním stavu v prohlížeči či jako mobilní aplikace.

Cestovní pojištění OZP

Cestovní pojištění OZP poskytuje v rámci její dceřiné společnosti Vitalitas. OZP pojištění si může sjednat kdokoliv, pojištěnci OZP však získávají slevu na cestovní pojištění. To přichází s několika výhodami, např:

• nonstop telefonní asistenční linka dostupná v mnoha jazycích
• možnost online sjednání
• pojištění může být krátkodobé (1 – 90 dní) nebo dlouhodobé (185 – 364 dní)

Pojištění zahrnuje např. pojištění storna zájezdu nebo pojištění pro případ nevyčerpání skipasu.

Generali

Generali pojišťovna patří do italské skupiny Generali, která provozuje pojišťovací služby ve více než 60 zemích světa. Se 72 miliony klientů patří mezi největší pojišťovny na světě. Jako jediná pojišťovna fungující v ČR disponuje certifikátem ISO 9001.

V Česku působí už od roku 1832, kdy byla otevřena pobočka v Praze. Samotná společnost byla založena v roce 1831 v Terstu v dnešní Itálii (tehdy Rakouská monarchie). Zajímavostí je např. fakt, že Franz Kafka pracoval právě v této pobočce v Praze mezi lety 1907 – 1908.

Povinné ručení Generali

Povinné ručení Generali je nabízeno ve čtyřech variantách, na rozdíl od pojištění domácnosti Generali, které má pouze jednu variantu. Umožňuje sjednat velmi vysoké pojistné limity – až 200 milionů Kč. Mezi další výhody patří:

• možnost sjednat online s 20 % slevou
• za zodpovědnou a bezpečnou jízdu sleva až 55 %
• sleva 10 % při roční frekvenci placení

Základní balíček asistencí je možné rozšířit variantami TOP PLUS a TOP EXTRA, které poskytují možnost např. pomoci s poruchou vozu, při zamrznutí pohonných hmot nebo při vybití akumulátoru. Zajímavé je i doplňkové pojištění poškození vozidla hlodavcem, které není velmi běžné.

UNIQA

UNIQA pojišťovna je univerzální pojišťovna se širokým portfoliem pojištění. Vlastníkem pojišťovny je rakouská pojišťovací skupina UNIQA Insurance Group, která působí v 19 zemích Evropy a vede pojištění více než 10 milionům zákazníků.

V České republice UNIQA eviduje zhruba 900 000 pojistných smluv.

ISIC cestovní pojištění od UNIQA

ISIC cestovní pojištění je zajišťováno UNIQA pojišťovnou a je dostupné všem držitelům průkazů ISIC, ITIC a ALIVE. Lze jej sjednat na krátkou i dlouhou dobu a vztahuje se na státy i mimo Evropu.

Zahrnuje úhradu léčby i v soukromých zařízení, proto se hodí pro studenty, kteří se rozhodli pro studium v USA.

Povinné ručení UNIQA

Povinné ručení UNIQA přichází s řadou výhod:

• za každý rok bez nehod sleva 5 %
• asistenční služby v ČR i v Evropě
• možnost sjednat online

K povinnému ručení UNIQA lze sjednat mnoho doplňkových pojištění, např. pojištění právní ochrany nebo úrazové pojištění cestujících. Při uzavření povinného ručení společně s havarijním pojištěním lze získat slevu 10 %.

Poslední aktualizace: 24. 01. 2022