Nejlevnější zákonné pojištění vozidel vyřídíte přes srovnávač

10 minut čtení

Hledání toho nejlevnějšího povinného pojištění vozidel může být díky srovnávačům záležitostí na pár minut. Dnes jde zvládnout dokonce i z pohodlí domova. Na co se zaměřit při výběru pojištění a od čeho se ceny odvíjejí? Jak pomocí internetových srovnávačů pojištění aut vyzrát na pojišťovny? 

Zákonné pojištění vozidel

Každý majitel motorového vozidla musí sjednat povinné zákonné pojištění vozidel. V tomto případě povinné znamená stanovené zákonem. To se vztahuje i na pojištění přívěsného vozíku, které za sebou auto táhne. Držitelé řidičského průkazu na motorku by neměli zapomínat, že i na ně se zákon vztahuje. V případě neplacení povinného ručení řidiče čekají vysoké pokuty.

Hledání nejlevnějšího zákonného pojištění vozidel usnadní srovnávače pojištění, které agregují veškeré nabídky a návštěvníkům nabízí jen to nejlevnější pojištění auta. Díky těmto srovnávačům lze navíc ušetřit až 70 % na povinném ručení.

Využít lze také kalkulačku pojištění auta, která vždy ukáže tu nejvhodnější nabídku s přihlédnutím k zadaným údajům. Kalkulačky lze najít i u jiných druhů pojištění – např. kalkulačka havarijního pojištění nebo kalkulačka cestovního pojištění.

Jedno ze zásadních doporučení při výběru povinného pojištění vozidla se týká jeho funkce. Jde totiž o pojištění, které kryje náhradu škody, kterou způsobí klient někomu jinému. To znamená, že z povinného pojištění svého vozidla nezíská žádné výhody. Nedává tedy příliš smysl zvolit nějakou drahou variantu pojištění nebo prémiovou pojišťovnu.

Kalkulačka povinného ručení během pár vteřin vyhledá ty nejvýhodnější nabídky českých pojišťoven.
Srovnat ceny povinného ručení >

Žádný užitek klientům povinné pojištění vozidel nepřinese. Jedná se však o typ pojistky, který je stanoven zákonem. Doporučuje se tedy opravdu zvážit nejlevnější nabídky, protože se nijak neliší od těch dražších, na rozdíl od např. pojistky na blbost, kde se vyplatí porovnat jednotlivé možnosti a co zahrnují.

Zrušit povinné pojištění vozidel je možné až v rámci procesu odhlášení vozidla z evidence. Pokud chce klient pojišťovnu změnit, je to možné většinou jen pomocí výpovědi pojistné smlouvy na motorové vozidlo.

Jak povinné pojištění vozidel funguje?

Tento typ pojistky si řidiči vážně nevybírají dobrovolně. To je důvod, proč se někdy tomuto pojištění vozidel přezdívá zákonné pojištění motorových vozidel.

Jedná se o povinné pojištění vozidla, které musí mít zajištěné každý majitel. Povinnost pojištění vozidel je daná zákonem, to znamená z rozhodnutí státu.

Zákon č. 168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).

Pokud řidič nemá sjednané povinné pojištění vozidla, které dokazuje zelenou kartou, dopouští se přestupku. Pokuta za tento přestupek je stanovená v rozmezí od 5 000 do 40 000 Kč.

Pokud se pojištěný klient stane účastníkem nehody a je viníkem nehody, pojišťovna kryje jím způsobené škody na ostatních vozech nebo na majetku (například dopravních značkách). Škodu uhradí pojišťovna a uleví tak od možných finančních postihů a problémů. Doporučuje se dopředu zjistit, jak nahlásit pojistnou událost na pojišťovně.

Online kalkulačka pomůže každému najít zákonné pojištění auta na míru.
Přejít na kalkulačku zákonného pojištění auta >

Výjimkou při krytí škody pojištění vozidla je spáchání některého vážného prohřešku, například při jízdě pod vlivem alkoholu. Tím se klient vystavuje postihu ze strany policie a při nehodě pojišťovna téměř jistě odmítne hradit škodu nebo bude škodu vymáhat po klientovi.

Jak si vybrat nejlevnější povinné pojištění vozidel?

Obecně platí, že výhodné produkty za dobré ceny lze získat, když je na trhu zdravá konkurence. Stejně tomu je také v při výběru povinného pojištění vozidla.

Na českém trhu pojištění vozidel působí více než 10 pojišťoven, které svými produkty a cenou soupeří o zákazníky. Klienti totiž vždy mohou změnit pojišťovnu za účelem ušetřit za povinné ručení. Konkurence tlačí ceny pro zákonné pojištění vozidel dolů a zvyšuje kvalitu služeb nabízených zákazníkům.

S výběrem nejlevnějšího pojištění vozidel pomohou internetové srovnávače pojištění, kterých na trhu působí hned několik. Pro celý vozový park se pak vyplatí sjednat flotilové pojištění, které obsahuje povinná ručení a jiná pojištění (např. havarijní pojištění) pod jednou smlouvou za všechna pojištěná vozidla.

Pro zjištění cenových nabídek obvykle postačí údaje z malého technického průkazu.

Nejlepší ceny porovnáte přes internetové srovnávače pojištění vozidel

Pro nalezení nejvýhodnější nabídky se určitě vyplatí využít srovnání pojištění vozidla. Kalkulačka povinného ručení napomůže srovnat nabídky desítek pojišťoven na trhu a to přehledně od té nejlevnější.

Kalkulačku srovnání pojištění lze využít nejen na povinné ručení. Najít nejlevnější havarijní pojištění je možné díky kalkulačce. Cestovatelé ocení i kalkulačku cestovního pojištění.

Celý proces srovnání nabídek je opravdu jednoduchý. Do kalkulačky pojištění stačí zadat údaje o majiteli auta a informace o vozidle, které lze jednoduše zjistit z velkého technického průkazu. Poté už stačí jen podle instrukcí sjednat zákonné pojištění vozidla během pár minut.

K povinnému ručení se vyplatí sjednat i havarijní pojištění, které kryje škody na vozidle klienta.
Najít nejlevnější havarijní pojištění >

Internetové srovnávače pojištění aut se mohou lišit

Na trhu působí také další společnosti provozující online srovnávač pojištění vozidel, které jsou pouze partnersky napojené nejčastěji na některé z výše uvedených portálů.

Tyto portály nabízí pouze porovnání cen a jejich pracovníci nedokáží napřímo sjednat pojištění.

Pokud projeví klient zájem uzavřít pojištění, nebo vyžádá dodatečné informace, tento typ online srovnávačů pojištění ho přesměruje nejčastěji na některý z výše uvedených pěti portálů. Odpovědi na své dotazy a případné sjednání smlouvy zajistí poté pracovníci těchto pěti portálů.

Jak získat cenové nabídky od všech pojišťoven

Internetové srovnávače usnadňují výběr pojištění a současně snižují i jeho cenu. Spolupracují totiž s celou řadou pojišťoven, jejichž nabídku konkrétního pojištění pro konkrétního klienta zprostředkují během minuty.

Je důležité také dávat pozor na omezenost nabídky na konkrétním srovnávači. Ty totiž většinou nenabízí kompletní srovnání pojištění vozidel na trhu, avšak spolupracují pouze s několika srovnávači, jejichž nabídka se zobrazí.

Nejčastěji se na internetových srovnávačích objevuje cenové srovnání pojištění těchto pojišťoven:

• Allianz pojišťovna
• AXA pojišťovna
• ČSOB pojišťovna
• Česká pojišťovna
• Česká podnikatelská pojišťovna
• Direct pojišťovna
• Slavia pojišťovna

V porovnání cen online srovnávačů obvykle chybí z velkých a významných pojišťoven:

• Generali pojišťovna
• Kooperativa pojišťovna

Pokud chce klient získat kompletní porovnání při výběru nejlevnějšího povinného pojištění vozidla, bude muset chybějící pojišťovny oslovit napřímo.

O jednotlivých nabídkách povinného ručení je možné se dočíst v následujících článcích:

• Povinné ručení Allianz
• Povinné ručení AXA
• Povinné ručení Česká pojišťovna
• Povinné ručení ČPP
• Povinné ručení ČSOB
• Povinné ručení Kooperativa
• Povinné ručení Generali
• Povinné ručení UNIQA

Doporučuje se také kontaktovat i více pojišťoven a až následně vybírat z nejvýhodnějších nabídek, které se mohou v důsledku konkurence snižovat.

Díky kalkulačce havarijního pojištění lze sjednat nejvýhodnější nabídku přímo z domova.
Spočítat havarijní pojištění je možné zde >

Co je k vyřízení pojištění vozidla potřeba?

Pro vyřízení pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je třeba vyplnit základní údaje o pojistníkovi. Tyto údaje obvykle zná pojistník z hlavy, nebo je najde v občanském průkaze.

Jedná se o základní údaje o pojistníkovi a zároveň upřesnění, jestli je pojistník fyzická osoba, OSVČ nebo právnická osoba.

Dále pro vyřízení pojištění vozidla vyžadují pojišťovny specifické parametry vozidla. Pro vyřízení pojištění obvykle postačí údaje z velkého technického průkazu vozu. Konkrétně:

• tovární značka
• model
• objem válců
• výkon
• rok výroby
• VIN – výrobní identifikační číslo
• použití vozidla – např. zda vozidlo neslouží jako vůz taxislužby nebo autoškoly

Každá pojišťovna však požaduje jiné údaje. Dříve bylo také běžné, že vozidlo muselo projít STK kontrolní prohlídkou, i tu dnes lze přeskočit a pojištění získat ihned.

Cena za povinné pojištění vozidel – jak se určuje?

Od čeho se vlastně odvíjí cena povinného pojištění vozidel? Proč nejlevnější povinné ručení bude mít dospělý člověk, žijící na vesnici, který jezdil doposud bez nehody?

Pojišťovny pracují se statistikou nehod a tabulkami rizik. Cena pro povinné pojištění vozidel se odvíjí zejména od informací o pojistníkovi, které zahrnují jeho věk, místo bydliště a průběh předchozích pojištění.

Lidé žijící ve městech jsou z pohledu zákonného pojištění vozidel více rizikoví, protože cestou po městě je větší riziko střetu s jiným vozem, chodcem nebo jinými překážkami. Silnice a parkoviště ve městech jsou přeplněné a nehodovost je značně vyšší než na venkově.

Pojišťovny ve svých cenových nabídkách zvýhodňují starší a zkušenější řidiče. Je celkem logické, že mladí řidiči jsou rizikovější – nemají tolik zkušeností s jízdou a zároveň bývají méně vyzrálí ve svých emocích a jednání, častěji například jezdí kolem hrany rychlostních limitů.

Pojišťovny zpracovávají tisíce údajů, která vychází z interních dat pojišťoven a zároveň ze statistik policie a dalších institucí, které se zaměřují na provoz na silnicích.

Vliv na cenu povinného pojištění vozidel má také typ a výkon vozu, které je pojišťováno. Princip je jednoduchý, čím je vůz výkonnější, tím je zákonné pojištění motorových vozidel dražší. Větší škodu napáchá řidič s velkým SUV než víkendový řidič v malé Škoda Fabia.

Havarijní pojištění chrání klienta před škodami způsobenými krádeží, vandalismem i srážkou se zvířetem.
Vypočítat výši havarijního pojištění >

Pojištění vozidla online

Po zvolení té nejvýhodnější nabídky může klient přejít přímo ke sjednání pojištění. To může proběhnout online a během pár minut, navíc zcela zdarma. Pojistník se nemusí obávat, že by pojištění vozidla online mělo menší váhu než jiná, všechny potřebné dokumenty pojišťovny zašlou na e-mail.

Pojištění vozidla online získává stále více na popularitě i díky své jednoduchosti. Pokud klient chce, vše za něj zařídí asistenti srovnávacích webů.

Existuje také pojištění vozidla nezávazně na časové období. To znamená, že klient může sjednat havarijní pojištění např. pouze na měsíc, protože ví, že bude s autem více cestovat. Není pro něj tedy závazné u smlouvy zůstat po celý rok, jako tomu je obvykle.

Jak často se vyplatí porovnávat ceny pojištění

Předchozí data ukázala, že každá pojišťovna má trochu odlišnou strategii výpočtu ceny pojištění. To je důvod, proč se liší ceny v internetových srovnávačích pojištění aut.

To znamená, že se vyplatí porovnávat ceny pojištění. Porovnávání umožní získat nejlepší cestovní pojištění nebo nejlepší pojištění vozidel. Zároveň se vyplatí porovnávat ceny pojištění pravidelně, ideálně každý rok při výročí pojištění (pokud je smlouva sjednána rok).

Výpověď pojištění vozidel

Ať už klient najde výhodnější nabídku, či chce pojištění zkrátka jen zrušit, musí počítat s možným neúspěchem. Jen málo pojišťoven vyhoví výpovědi pojištění vozidel jindy než před výročím pojištění.

Každé výročí pojištění má klient možnost ukončit předchozí pojistku a zjistit, jaká je aktuální cena povinného pojištění vozidel. Pokud narazí na výhodnější pojistku, výpověď pojistné smlouvy na motorové vozidlo není nic složitého. Nová pojišťovna nebo internetový srovnávač obvykle rádi pomohou s celým procesem změny původní pojistky.

Poslední aktualizace: 08. 02. 2021