Podnikatelský účet – Air Bank, ČSOB, Česká spořitelna

6 minut čtení

Podnikatelský účet je finanční nástroj, který slouží k oddělení osobních a firemních financí. Na rozdíl od běžného osobního účtu je podnikatelský účet navržen tak, aby pokrýval specifické potřeby podnikatelů a firem. Tento účet umožňuje sledovat veškeré příjmy a výdaje, které se týkají podnikání, a přispívá k přehlednější správě finančních toků.

Mít podnikatelský účet není jen právní nebo účetní formalitou, ale představuje důležitý krok pro každého podnikatele, který chce řídit své podnikání efektivně a zodpovědně. Tím, že podnikatelé používají samostatný účet, zvyšují svou důvěryhodnost v očích obchodních partnerů, klientů a finančních úřadů. Je podnikatelský účet zdarma? A jaké jsou nejlepší podnikatelské účty?

Druhy podnikatelských účtů

Podnikatelský účet není univerzální produkt, ale nabízí různé varianty podle potřeb jednotlivých typů podnikatelů a firem. Při výběru vhodného účtu je důležité zohlednit velikost podniku, objem transakcí a specifické požadavky.

1. Účet pro živnostníky (OSVČ)

Podnikatelé, kteří fungují jako osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), mají často méně transakcí než větší firmy. Proto banky nabízejí speciální účty pro tuto skupinu, které jsou jednodušší a levnější na provoz. Tyto účty obvykle zahrnují základní bankovní služby, jako jsou příchozí a odchozí platby, přístup k internetovému bankovnictví a někdy i možnosti vedení účetnictví v rámci bankovních aplikací.

2. Firemní účet pro malé a střední podniky (SME)

Menší a střední firmy potřebují větší variabilitu a přístup k dalším službám, jako jsou úvěrové produkty nebo platební terminály. Firemní účty pro malé a střední podniky obvykle zahrnují širší možnosti, jako jsou různé typy karet pro zaměstnance, přehledné správy více účtů nebo multibanking. Firmy mohou získat také výhodnější podmínky pro zahraniční platby.

Podnikatelský účet od Air Bank

Air Bank nabízí podnikatelský účet, který je vhodný pro živnostníky i malé firmy (jednočlenné s.r.o.). Výhodou tohoto účtu je, že jeho vedení je zdarma. Banka si neúčtuje žádné poplatky za běžné transakce, jako jsou příchozí a odchozí platby v korunách. Důležitou výhodou jsou také bezplatné výběry a vklady hotovosti nebo možnost mít 2 plastové a až 10 virtuálních karet.

Účet od Air Bank patří mezi nejlepší podnikatelské účty, neboť umožňuje fakturaci přímo z aplikace. Fakturace přes podnikatelský účet od Air Bank umožňuje snadnou správu a odesílání faktur přímo z internetového bankovnictví. Funkce zahrnuje automatické vyplnění údajů o odběrateli, možnost přidání QR kódu pro rychlou platbu a sledování splatnosti faktur.

Podnikatelský účet od ČSOB

Podnikatelský účet od ČSOB nabízí vedení zdarma bez jakýchkoli podmínek, což je atraktivní volba pro mnoho podnikatelů. Jednou z klíčových výhod je rychlost a spolehlivost převodů. Častou otázkou je, jak dlouho trvá převod peněz ČSOB, obvykle se jedná o okamžité transakce v rámci banky. K účtu jsou bezplatné také tuzemské transakce, výběry z více než 1000 bankomatů ČSOB a bezkontaktní platební karta. Účet lze snadno sjednat online prostřednictvím Bank iD, a pokud člověk tuto identitu nemá, stačí občanský průkaz a další doklad.

Podnikatelský účet od České spořitelny

Podnikatelský účet od České spořitelny přináší mnoho výhod. Mezi hlavní patří neomezený počet elektronických plateb, které zahrnují příchozí a odchozí transakce, okamžité platby a inkasa. Klienti mohou také snadno vytvářet virtuální karty pro sebe nebo zaměstnance, což zjednodušuje platby v zahraničních e-shopech a umožňuje lepší přehled nad výdaji.

Dále je k dispozici možnost sjednání Startovacího kontokorentu až do výše 100 000 Kč bez nutnosti dokládání daňového přiznání. S debetní kartou Visa Business je pak možné využívat výhody programu Visa Benefit. Česká spořitelna také nabízí bezplatné výběry hotovosti z bankomatů, a to nejen v České republice, ale i v zahraničí prostřednictvím bankomatů skupiny Erste Group.

Výběr nejlepšího podnikatelského účtu

Výběr správného podnikatelského účtu může ovlivnit efektivitu řízení financí firmy. Existuje několik kritérií, na která je důležité se zaměřit při volbě účtu, aby co nejlépe odpovídal potřebám daného podnikání. Následující faktory by měl člověk brát v úvahu při srovnání podnikatelských účtů:

Poplatky

• Poplatky za vedení účtu – některé banky nabízí první měsíce zdarma, poté se však může poplatek za vedení účtu pohybovat od desítek do stovek korun měsíčně.

• Transakční poplatky – vždy je důležité zohlednit náklady na odchozí a příchozí platby, platby kartou a výběry z bankomatů, neboť tyto poplatky mohou výrazně ovlivnit měsíční výdaje.

• Další poplatky – banky mohou účtovat poplatky za nadstandardní služby, jako jsou zahraniční platby, směna měn nebo vydání více platebních karet.

Dostupnost poboček a bankomatů

Pokud podnikání vyžaduje častou návštěvu pobočky, je důležité zvolit banku s dostatečně širokou sítí poboček a bankomatů. Některé firmy mohou potřebovat rychlý přístup k hotovosti, zatímco jiné se obejdou pouze s online správou účtu.

Služby přidružené k účtu

• Platební terminály – pro firmy, které přijímají platby kartou, jsou důležité výhodné podmínky pro provoz platebního terminálu.

• Multibanking – umožňuje spravovat více účtů v rámci jedné bankovní platformy, což může být užitečné pro firmy, které spolupracují s více bankami.

• Účetní a fakturační nástroje – některé banky poskytují aplikace nebo softwarové nástroje, které pomáhají s vedením účetnictví, generováním faktur nebo správou pohledávek.

Online správa a mobilní aplikace

V dnešní digitální době je velmi důležité, aby bankovní účet nabízel jednoduchou a intuitivní online správu. Moderní mobilní aplikace umožňují spravovat finance kdykoli a odkudkoli, sledovat transakce, vytvářet faktury, kontrolovat stav účtu nebo provádět platby. Pro firmy, které pracují v rychlém tempu, je flexibilní online správa účtu zásadní výhodou.

Založení podnikatelského účtu zdarma

Založení podnikatelského účtu je zpravidla rychlý a jednoduchý proces. Většina bank nabízí možnost online sjednání, což šetří čas. Pro založení bude potřeba platný doklad totožnosti, jako je občanský průkaz nebo pas, a případně další dokumenty, pokud člověk zakládá účet pro právnickou osobu.

Pokud osoba již má u dané banky osobní účet, založení podnikatelského účtu je ještě snadnější. Většina bank umožňuje provést tento krok přímo v aplikaci, stačí pár kliknutí a podnikatelský účet je sjednaný.

Výhody podnikatelského účtu

Použití podnikatelského účtu přináší řadu výhod, které zjednodušují správu firemních financí a pomáhají efektivněji řídit podnikání.

1. Transparentnost finančních toků

Jednou z největších výhod podnikatelského účtu je jasné oddělení osobních a firemních financí. Všechny příjmy a výdaje, které se týkají podnikání, jsou vedeny na jednom místě, což usnadňuje sledování peněžních toků. To pomáhá při analýze cash flow, přehlednosti ziskovosti firmy a umožňuje snadnější identifikaci problémových oblastí.

2. Snadnější správa účetnictví

Podnikatelský účet usnadňuje zpracování účetnictví, zejména když se blíží daňové přiznání. Oddělení osobních a firemních transakcí snižuje riziko chyb při zpracování účetních dokladů a zjednodušuje práci účetnímu nebo daňovému poradci. Finanční transakce spojené s podnikáním jsou na jednom místě, což zrychluje i případné audity či kontroly finančních úřadů.

3. Profesionální image před partnery a klienty

Mít podnikatelský účet přispívá k profesionálnímu dojmu z podnikání. Když klienti či obchodní partneři posílají peníze na účet s názvem firmy, působí to důvěryhodněji než používání osobního účtu. Tímto způsobem podnikatelé také zvyšují svou reputaci a budují větší důvěru ve své podnikání.

4. Zjednodušení daňové evidence a podání

Podnikatelský účet umožňuje podnikatelům snadnější evidenci daňových příjmů a výdajů. Oddělení financí umožňuje jednoznačněji rozlišit, které transakce se týkají firemní činnosti, což zjednodušuje zpracování daňového přiznání. Navíc některé banky nabízejí svým klientům speciální reporty nebo služby, které mohou pomoci při přípravě účetních podkladů a daňových formulářů.

Tyto výhody dělají z podnikatelského účtu nepostradatelný nástroj pro každého podnikatele, který chce mít finanční stránku svého podnikání pod kontrolou a zároveň si usnadnit správu finanční agendy.

Důležitost srovnání podnikatelských účtů

Při výběru podnikatelského účtu je důležité srovnat nabídky různých bank podle klíčových faktorů, jako jsou poplatky za vedení účtu, náklady na transakce, dostupnost bankomatů a další služby.

Například některé banky nabízejí vedení účtu zdarma, zatímco jiné mohou účtovat poplatky, ale nabízejí širší spektrum služeb, jako je možnost sjednání kontokorentu nebo virtuální karty. Důležité je také zvážit, zda banka podporuje okamžité platby a jakou má síť poboček pro případnou osobní návštěvu.

Poslední aktualizace: 03. 11. 2024