Okamžitá půjčka pro dlužníky – jak získat peníze ihned?

17 minut čtení

Každému se to může někdy stát. Ocitne se náhle bez práce, avšak splácení hypotéky nepočká. Jak v takových situacích získat okamžité peníze a nejlépe půjčku ihned na účet bez 1 Kč? Existuje vůbec půjčka pro dlužníky ihned na účet? Jak si půjčit peníze ihned?

Rozbije se auto, pračka nebo odejde televize a člověk nemá našetřeno. Co teď? Kde vzít peníze? Jsou i případy, kdy chce člověk obdarovat své známé a rodinu vysněným dárkem (kupříkladu okolo Vánoc), avšak nemá dostatek financí. Jak rychle sehnat peníze? Řešením je rychlá půjčka na ruku ihned, půjčka ihned bez hovoru, dále Dodo půjčka nebo pomoci může také například Simple půjčka.

Jak se vyvarovat nepříjemným situacím, kdy je hluboko do kapsy a zároveň nenaletět podvodné nebo velmi nevýhodné půjčce?

Okamžitá půjčka, peníze ihned

Jak sám název napovídá, okamžitá půjčka je druh půjčky, jenž je poskytován okamžitě, nejčastěji do několika minut nebo hodin od podání žádosti o okamžitou půjčku pro dlužníky. Záleží vždy na konkrétní půjčce a na tom, kým je poskytována. Také se obecně ví, že tyto okamžité finanční injekce nejsou nejlevnější půjčkou na trhu.

Rychlá půjčka ihned bývá nejčastěji poskytována nebankovními společnostmi, protože banky mívají poměrně náročné požadavky. Nebankovní půjčka je obecně půjčka poskytovaná jiným subjektem než bankou. Jsou mezi nimi účelové půjčky i neúčelové, které převládají – není nutné věřiteli vysvětlovat, jak zákazník zamýšlí peníze využít.

Banky se často zajímají o příjem potenciálního klienta, aby věděly, zda je schopen půjčku řádně splatit. Další faktor, který může rozhodnout, zda bude okamžitá půjčka schválena, respektive neschválena, je například pracovní smlouva na dobu určitou, záznam v registru dlužníků nebo v trestním rejstříku.

Veškerá platební morálka z již poskytnutých půjček je zaznamenaná v registrech a prozkoumávaná. Pokud byla v minulosti zájemci o půjčku žádost zamítnuta, banka, která si prohlíží záznamy v registru, ji s největší pravděpodobností zamítne také. Lustrace klientů je přísná a obsáhlá.

Ne každý vyhovuje podmínkám bankovních institucí a ve složité životní situaci se přikloní raději k půjčkám od nebankovních institucí a půjčkám od soukromých osob. Takové půjčce se říká půjčka ihned na ruku bez příjmu a podmínky pro schválení úvěru/půjčky se zdají být benevolentnější.

Jak je to možné? Aby instituce poskytující půjčky snížily riziko nesplácení půjček, dané úvěry si výrazným způsobem navýší, a to konkrétně vysokou RPSN sazbu a vyššími úroky obecně.

Taková půjčka ihned na ruku bez příjmu může být díky tomu poskytnuta i osobám bez pravidelného příjmu (respektive není nutné dokládat výplatní pásky) a překážkou není záznam v registru dlužníků ani záznam v rejstříku trestů.

Okamžitá půjčka online

Povětšinou jsou okamžité peníze z půjček/úvěrů sjednávány online z pohodlí domova, stačí k tomu počítač, notebook, chytrý telefon nebo tablet a internetové připojení. Velká část potenciálních klientů se rozhodne pro nebankovní půjčku už kvůli tomu, že nemusí chodit na pobočky bank a podepisovat spousty papírů.

Okamžitá půjčka online probíhá většinou bezkontaktně. Zájemce o úvěr vyplní digitální formulář na webové stránce vybraného věřitele, nahraje obě strany dokladu totožnosti, výplatní pásky, potvrzení o zaměstnání a další potřebné dokumenty. Pokud něco schází nebo je rozporuplné, bude zájemce kontaktován buď e-mailem nebo telefonicky za účelem doplnění údajů.

Je-li žádost v pořádku, bývá obratem schválena a peníze odeslány na účet žadatele. Zpravidla ještě týž den, případně do druhého pracovního dne.

Okamžitá půjčka pro dlužníky

Okamžitá půjčka pro dlužníky je rychlá půjčka, tzv. okamžité peníze pro občany, kteří jsou již zadlužení a měli by / mohli by mít problém se získáním další půjčky. Názorným příkladem může být například hypotéka na dům či byt a k tomu ještě spotřebitelský úvěr na auto, anebo půjčka na dovolenou a do toho se rozbila pračka, kterou zákazník potřebuje nutně nechat opravit.

Okamžitá půjčka pro dlužníky, a to i ty se zápisem v registru, je sice rychle vyřízena, na druhé straně je však jednou z nejdražších půjček. Společnosti poskytující tento druh půjček si vysokými úroky a poplatky kompenzují zvýšené riziko nesplácení, protože klient bývá rizikový.

Půjčka v registru dlužníků – existuje dlouhodobá půjčka pro dlužníky v registru?

Půjčka pro dlužníky v registru bývá limitována délkou splatnosti. Je charakterizována jako krátká, a to opět zejména z bezpečnostních důvodů. Dlouhodobá půjčka pro dlužníky v registru je prakticky vyloučená.

Půjčka pro dlužníky bez registru znamená, že nebankovní společnosti nepřikládají takový důraz na kontrolu platební historie svých klientů, přestože jim to jakožto licencovaným poskytovatelům spotřebitelského úvěru ukládá zákon. Označení půjčka pro dlužníky bez registru proto není přesné.

Půjčka v registru dlužníků proto může být poskytnuta, pokud je záznam v registru minoritní, například šlo v minulosti o neschválenou žádost o úvěr, případně se dlužník zpozdil s jedinou splátkou. Nebankovní společnosti takové faktory hodnotí jako zanedbatelné a půjčka pro dlužníky ihned na účet jim nečiní problém.

Okamžité půjčky pro nezaměstnané a dlužníky

Nejen dlužníci, nýbrž také nezaměstnaní mívají problém získat rozumnou, potažmo jakoukoliv půjčku. Každý věřitel potřebuje určitou záruku toho, že bude mít člověk z čeho úvěr splácet. Lidé bez příjmu tudíž nejsou důvěryhodní a a priori vyloučeni z půjčkového systému.

Půjčky pro nezaměstnané (a dlužníky) mohou být poskytnuty tehdy, pokud mají lidé bez zaměstnání přivýdělek bokem, například dohodu o provedení práce. Na účet jim chodí výplata, kterou mohou doložit výpisem z bankovního účtu.

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané je mnohdy otázkou štěstí a trpělivosti, neboť najít věřitele ochotného půjčit s rizikem, není snadné. Půjčka ihned pro dlužníky a lidi bez práce se pojí s četnými riziky, jak pro věřitele, tak pro klienta.

Na co si dát pozor při sjednávání okamžité půjčky

U okamžité půjčky je zásadním faktorem cena půjčky. Podle ceny by se měl zájemce rozhodnout, jakou půjčku si vybere. Na první pohled lákavá nabídka soukromé půjčky se časem ukáže být lichvářskou půjčkou.

Zde je třeba být opatrný. Nejenže jsou lichvářské půjčky zákonem zakázané, tato nelegální činnost může být doslova nebezpečná. Hlavně v případech, kdy je zastavená nemovitost a člověk nemá jak dále půjčku splácet.

Některé typy půjček, na které lze při výběru narazit:

• půjčka ihned na ruku / půjčka ihned na účet bez 1 Kč
• půjčka bez ověření účtu a bez registru
• rychlá SMS půjčka
• půjčka bez zástavy
• mikropůjčka/mikroúvěr
• půjčka od soukromé osoby
• půjčka v hotovosti

I nebankovní společnosti musí mít licenci od České národní banky, neznamená to vždy, že každá nebankovní společnost jedná čestně. Nebankovní půjčky se obecně řadí mezi nejdražší spotřebitelské úvěry, mívají vysokou RPSN sazbu, vysoké úroky a poplatky.

I zde jsou výjimky, například P2P půjčky mají mnohdy nižší úrokovou sazbu ve srovnání s bankovními produkty. Vyšší sazby obecně jsou nastavené z toho důvodu, aby byla vyrovnána rizikovost nesplácení daného úvěru, protože o nebankovní půjčky žádají ,,rizikovější klienti“.

Rizikoví klienti jsou v tomto případě takoví, kterým bankovní instituce peníze ihned nepůjčí nebo nemají šanci vyhovět vysokým požadavkům u bankovních půjček a úvěrů. Proto často souhlasí i s velmi pochybnými produkty, jako je okamžitá půjčka na směnku.

Směnka není v České republice legální a okamžitá půjčka na směnku tudíž zavání lichvou. Bývá poskytována i jako podnikatelský úvěr na IČO, což je pro klienty od to nevýhodnější.

RPSN, co to je?

Co je vlastně ukazatel RPSN? Jedná se o zkratku Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr – tedy celkové náklady spotřebitelského úvěru pro spotřebitele, vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru.

Zavedení RPSN umožňuje objektivní posouzení nákladovosti a výhodnosti daného úvěru pro klienta, snadno si tak může porovnat nabídky několika institucí nabízejících půjčky, úvěry aj. V informacích, které předcházejí uzavření smlouvy o úvěru, musí být ukazatel RPSN vysvětlen prostřednictvím reprezentativního příkladu.

Výše roční výpůjční sazby sama o sobě dostatečně nevypovídá o celkových nákladech spojených s úvěrem, protože se do ní nepočítají náklady, které musí klient zaplatit v souvislosti s úvěrem. RPSN, co to je? Ukazatel RPSN zohledňuje například platby provizí, poplatky za posouzení žádosti o úvěr, poplatky za převod financí a mnoho dalších.

Jak sehnat peníze ihned?

Jedním z řešení, jak získat peníze ihned je půjčka bez ověření účtu. Nebankovní půjčku je totiž možné získat bez nutnosti dokládaní příjmů, zpravidla není potíž ani v případě, má-li klient záznam v registru dlužníků nebo když má menší měsíční finanční obnos.

Nejčastěji se jedná o půjčky do částky 100 000 Kč. Různé nebankovní instituce přistupují k jednotlivým žádostem o půjčky individuálně, šanci získat peníze ihned mají tak klienti v tísni, kterým banka peníze neposkytla.

Kde sehnat peníze? To je častou otázkou mnoha lidí v nouzi. Ačkoliv se masová média plní reklamami na půjčky pro každého, realita není tak snadná a dosáhnout na půjčku vyžaduje splnění mnoha podmínek.

Půjčka ihned na účet bez 1 Kč

Půjčky tohoto typu jsou vyřízené bleskurychle, v mnoha případech má klient peníze na bankovním účtě do pár minut od zadání požadavku o půjčku. Podání žádosti, schvalovací proces i vyřízení půjčky – vše proběhne online odkudkoliv.

To je opravdu půjčka ihned na účet bez 1 Kč. A proč bez 1 Kč? Někteří poskytovatelé úvěrů vyžadují od klientů zaslání aktivační 1 Kč před samotným posláním peněžních prostředků na bankovní účet. V tomto případě to není vůbec nutné.

Zaslání 1 Kč, registračního poplatku, vyžadovali v minulosti téměř všechny nebankovní společnosti. Neznamená to žádnou podvodnou aktivitu, avšak pro klienta je to obtěžující, obzvláště potřebuje-li peníze ihned.

Nyní je na trhu více společností, které nevyžadují posílání zdlouhavých registračních poplatků. Příkladem lze uvést Ferratum půjčku či Via SMS půjčku.

SMS půjčka ihned úplně každému

Ke sjednání SMS půjčky postačí mobilní telefon, počítač nebo tablet. Není potřeba docházet na jakékoliv pobočky k podpisu smlouvy, jak tomu bývá u velkých bankovních společností. Vyřízení SMS půjčky je velice snadné a zvládne to i zručný důchodce.

SMS půjčka ihned úplně každému je velmi pohodlná, protože si lze obchodní podmínky přečíst v klidu a pohodlí.

SMS půjčky využívají zprávy SMS pro zasílání potvrzovacích zpráv. Žádost o půjčku probíhá online vyplněním formuláře, poskytovatel následně oznámí formou SMS zprávy, zda byla půjčka schválena nebo zamítnuta.

Podepsání smlouvy probíhá již zmíněnou potvrzovací SMS zprávou, tedy přesněji řečeno kódem. Do několika minut jsou peníze ihned poukázány na bankovní účet, případně je možnost vyplacení v hotovosti. V takovém případě probíhá převzetí financí na pobočce poskytovatele nebo u klienta doma, kdy přijde s penězi obchodní zástupce.

Půjčka bez zástavy

Přestože ze zákona musí každý poskytovatel půjčky prověřit záznamy v registrech, někteří bývají více benevolentní, pokud jde například ,,jen“ o nezaplacený telefonní účet nebo záporný stav bankovního účtu, který není aktivně využíván.

Nebankovní půjčka bez zástavy je úvěr, kde není vyžadována zástava majetku nebo osoba ručitele. Není to tudíž půjčka s ručitelem. Vydechnout si tak mohou klienti, kteří například nevlastní nemovitost, obecně nedisponují velkým majetkem nebo jen nechtějí ručit nemovitostí.

Náhrada za rizikovost bývá vyšší úrok, alespoň v porovnání s půjčkou se zástavou nemovitosti, u které bývají úroky relativně výhodné.

Při schvalování půjček bez zástavy se prověřuje bonita klienta. Může být vyžádáno potvrzení o příjmech od zaměstnavatele daného klienta. Při schválení je třeba vyplnit (online) formulář, klient si navolí výši půjčky, výši splátek a zadá kontaktní údaje.

Přestože půjčka bez zástavy nepotřebuje ručení jinou osobou nebo zástavu domu, při řádném nesplácení půjčky může dojít až k exekuci, v krajním případě. Pokud tedy klient ví, že splátku nestihne/nezvládne splatit, je lepší se domluvit s věřitelem o odložení splátky.

Půjčky pro dlužníky s exekucí – v hotovosti nebo na účet

Ti, kteří se vlastním či cizím zaviněním ocitnou v exekučním řízení, se nacházejí v nezáviděníhodné situaci. Z výplaty jim je ponechávána jen nezabavitelná částka, s níž si musí měsíc co měsíc vystačit. Vše, co je nad rámec zákonem dané minimální částky, je strháváno ve prospěch věřitelů, kterým člověk dluží.

To může trvat různě dlouhou dobu, záleží na výši dlužné částky a dlužníkových příjmech. Život nepřestává běžet ani po čas exekuce, proto se může v průběhu ekonomicky slabých časů vyskytnout nevítaný problém v domácnosti a jsou potřeba koruny navíc.

Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou v takových chvílích velmi aktuální. Ovšem málokterá nebankovní společnost je ochotna podstoupit takové riziko. Dlužní v exekuci zpravidla nemá na úhradu splátek a úroků, pokud si nevydělává na černo na brigádách.

Kvůli exekučně obstavenému bankovnímu účtu jsou takřka vyloučené bezhotovostní úvěry a jediným řešením jsou půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti. Půjčky na ruku pro dlužníky fungují tak, že se se zájemcem o půjčku sejde obchodní zástupce společnosti, zpravidla u klienta doma, případně na veřejném předem smluveném místě.

Jsou to půjčky na OP s exekucí, neboť průkaz totožnosti je vyžadován v případě jakéhokoliv typu úvěru. Obchodní zástupce bude zpravidla chtít vidět relevantní důkaz o klientově vedlejším příjmu (například pokud je výplata zasílána na účet někoho jiného), nebo bude žádat ručitele.

Stejným či velmi obdobným způsobem jsou řešeny půjčky pro dlužníky v insolvenci. Insolvence je osobní bankrot, který vychází z iniciativy dlužníka, na rozdíl od exekuce, která je na dlužníka uvalena z popudu věřitele. Insolvence je časově omezená, kdy je po uplynutí zpravidla 5 let a splacení určitého procenta dluhu, zbytek dluhu odpuštěn.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci stejně jako půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti jsou v drtivé většině případů reálně jen prostřednictvím soukromých investorů, potažmo lichvářů. Dostat se z dluhové pasti bývá mnohdy velmi obtížné, zejména pokud dlužník disponuje vícero půjčkami najednou.

Řešením, jak se z početných splátek nezhroutit, je konsolidace půjček pro dlužníky. Banky jsou schopné spojit všechny splátky do jedné, výhodnější, což je pro dlužníka snesitelnější, přehlednější a nestane se, že by některou ze splátek nevědomky vynechal nebo na ni zapomněl.

Konsolidace půjček pro dlužníky bývá prvním krokem z dluhů a kdo má pocit, že se ocitl na okraji dluhové propasti, měl by kontaktovat banku nebo nebankovní společnost a informovat se včas na možnosti splátkového režimu.

Mikropůjčka/mikroúvěr

Mikropůjčka je tzv. překlenovací půjčka. Znamená to, že je poskytovaná na krátkou dobu – většinou 30 dní – a její smysl tkví v tom, že dokáže pomoci klientovi v tíživé životní situaci. Mikroůvěrům se jiným názvem říká také půjčky do výplaty.

Vyplnění žádosti o mikropůjčku probíhá v mnoha případech online cestou. Kvůli vysokým úrokovým sazbám je lepší zůstat u nižších částek, jež pomohou vyřešit akutní situaci.

Protože je mikrovúvěr formou krátkodobé půjčky, splacení je mnohdy požadované do jednoho měsíce. Nesplácí se samozřejmě jen jistina, tedy vypůjčená částka a i poplatky s půjčkou spojené.

Potřebuje-li člověk získat okamžité peníze v řádech desítek tisíc korun, výhodnější bude rozhodnout se pro bankovní půjčku, anebo klidně i nebankovní půjčku – ovšem s možností pravidelného měsíčního splácení.

Je to výhodnější kvůli pravidelnosti splácení a také kvůli splácení nižších částek. Podobným produktem bankovních společností jsou třeba kontokorenty, kdy je možné čerpat peníze ihned z bankovního účtu, přestože potřebnou částkou klient sám nedisponuje.

Půjčka od soukromé osoby

Půjčka od soukromé osoby (soukromá půjčka) bývá nejčastěji využívána lidmi se zápisem v rejstříku trestů, v registru dlužníků a cizinci. Aby cizinec, například Slovák získal půjčku, musí mít povolení k pobytu, anebo trvalý pobyt na území dané země. Půjčky od soukromých osob mohou být využity také jako půjčky pro dlužníky na ruku.

Povolení k pobytu je pro poskytovatele půjček více rizikové, protože je poskytován osobám s pobytem delším než 30 dní – stále se může stát, že se osoba vrátí do své rodné země. Trvalý pobyt se uděluje až po 5 a více letech, kdy cizinec žije na území konkrétního státu a při rozhodování o schválení půjčky je to lepší varianta.

Nejzásadnějším faktorem pro schválení či neschválení půjčky bonita. Bonita je schopnost zákazníka dostát svým závazkům vůči institucím, od kterých si půjčuje peníze. Finance poskytují často neznámí lidé, proto se doporučuje zjistit co nejvíce o daném poskytovateli půjčky, nejlépe si dohledat hodnocení, recenze.

Dnes existuje mnoho webových stránek, kde se dá ověřit daný poskytovatel okamžitých peněz. Jsou to mimo jiné recenze půjček od soukromých osob a s nimi je rozhodování snazší. Zejména je-li potřeba si půjčit peníze ihned.

Jaká je nejlepší půjčka?

Nejlepší půjčka je otevřeně řečeno taková, o kterou se nemusí žádat. Poplatky, úrokové sazby a RPSN vždy zvýší půjčenou částku, pro spotřebitele je to tedy nevýhodné. Samozřejmě ne každý má našetřenou celkovou částku, jež potřebuje vynaložit na nákup čehokoliv či vyřešení akutní situace, většinou velmi nepříjemné.

Ačkoliv se to zdá jako protiklad, okamžitá půjčka je na dlouhé rozhodování. Aby se snížilo riziko výběru nevýhodné půjčky, doporučuje se srovnat si několik produktů od různých institucí, ať už bankovních či nebankovních.

Na trhu existuje již mnoho nebankovních půjček, které se svými podmínkami vyrovnají bezpečnosti bankovních půjček. Stále se však vyskytují nebankovní společnosti, jež úrokové sazby se šplhají na 100 % a více za rok.

Záleží na tom, v jaké situaci se člověk nachází. Každá žádost o půjčku, každý jednotlivý případ jsou velice individuální a není proto možné dát obecnou radu, jaká je nejlepší půjčka. Možná jen: nepůjčovat si více, než je opravdu potřeba.

Výše úrokových sazeb a RPSN se mohou hodně lišit. Pokud není jiné východisko než půjčka, je žádoucí si řádně nastudovat podmínky konkrétních společností poskytujících půjčky, nejlépe v klidu doma. Nejlepším způsobem je také pročítání diskuzí, hodnocení a recenzí konkrétních produktů a bankovních nebo nebankovních společností samotných.

Jak sehnat peníze bez půjčky?

Otázkou zůstává, jak sehnat peníze bez půjčky. Požádat příbuzné o finanční výpomoc, případně najít si brigádu, další zaměstnání, případně prodat nepotřebný majetek, jako je nábytek, elektronika nebo oblečení. Je to jeden ze způsobů, kde vzít peníze.

Často pomůže i omezit výdaje, například za stravování venku. Vařit doma výrazně ušetří rozpočet. Stejně tak snížení paušálu za telefon, zrušení zbytečných předplatných, konec s cigaretami, apod. Jak sehnat peníze ještě dalšími cestami? Není doporučováno pouštět se do hazardu a loterií či sázek na sporty. To je spíše kontraproduktivní.

Otázka, jak rychle sehnat peníze, občas trápí každého. Hlavní je zachovat chladnou hlavu a rozum. Nepodléhat impulzivním nákupům a pochybným investicím. Každou korunu před utracením dvakrát obrátit a nákup si rozmyslet.

Například pokud někdo utopí telefon, není potřeba si hned kupovat nový. Místo toho lze hledat rady, jak vysušit mobil.

Poslední aktualizace: 07. 06. 2023