Online mikropůjčky – rychlé a snadno dostupné

8 minut čtení

Online mikropůjčky jsou drobné úvěry, které se hodí pro uhrazení náhle vzniklých výdajů. Jejich hlavní výhodou je rychlost a relativně nenáročné podmínky. Co dalšího je dobré o online mikropůjčkách vědět?

Co je půjčka?

Půjčka je typ finančního produktu, který poskytuje jednotlivci nebo organizaci finanční prostředky, které musí být splaceny, včetně úroků, někdy v budoucnu. V závislosti na typu půjčky a věřitele může být půjčující strana požádána, aby poskytla zajištění půjčky, jako je auto, dům nebo jiné aktivum, které vlastní.

Obecně platí, že osobní půjčky jsou nezajištěné, což znamená, že nepotřebují žádné zajištění a jsou poskytovány na základě bonity jednotlivce. Půjčka může pomoci překlenout propast mezi vlastním příjmem a nezbytnými výdaji a umožnit jednotlivcům nakupovat zboží a služby, které by si jinak nemohli dovolit.

Typy půjček se velmi liší, od kreditních karet, podpisových půjček, půjček na automobily až po půjčky na bydlení. Kreditní karty jsou příkladem typu úvěru, který může jednotlivcům pomoci krátkodobě platit za nákupy v malém měřítku.

Kreditní karty také nabízejí pohodlný a snadný způsob nákupu položek, aniž byste museli nosit velké sumy peněz. Podpisové půjčky jsou dalším typem úvěru, který lze použít na větší nákupy. Tyto půjčky jsou obvykle nezajištěné, což znamená, že jsou založeny výhradně na bonitě a úvěrové historii dlužníka a nevyžadují žádné zajištění nebo spolusignatáře.

Půjčky na automobily jsou specifické pro nákup automobilu a jsou zajištěny samotným automobilem, což znamená, že pokud dlužník nesplácí úvěr, může být věřitel schopen získat zpět vlastnictví vozidla. Půjčky na bydlení jsou dlouhodobé půjčky, které slouží k pořízení bydlení. Úvěry na bydlení jsou obvykle zajištěny samotným domem, takže věřitel může získat zpět domov, pokud dlužník nesplácí půjčku.

Existuje celá řada faktorů, které věřitelé berou v úvahu při hodnocení žádosti o půjčku od potenciálních dlužníků. Patří mezi ně úvěrová historie a úvěrové skóre dlužníka, účel půjčky, kolik si půjčuje a nabízené zajištění.

Různí věřitelé se také mohou dívat na faktory, jako je historie zaměstnání dlužníka, příjem a další dluhy. Je důležité prozkoumat potenciální věřitele a porozumět tomu, jak hodnotí žádosti o půjčku před tím, než dojde na samotnou půjčku.

Podmínky úvěrové smlouvy se značně liší v závislosti na typu úvěru, věřiteli a dlužníkovi. Obecně platí, že smlouvy o půjčce uvádějí délku půjčky, výši plateb, data splatnosti, úroky a další příslušné poplatky.

Dlužníci by si měli udělat čas na přečtení a pochopení smlouvy o půjčce, než přijmou jakékoli podmínky. Nesplácení úvěru v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy může mít za následek negativní známku v úvěrové historii dlužníka a také potenciální právní kroky ze strany věřitele.

Závěrem lze říci, že půjčka je druh finančního produktu, který dlužníkům umožňuje přístup k finančním prostředkům na nákup zboží a služeb, které by si jinak nemohli dovolit. Dlužníci by si měli před uzavřením

Co je klientská bonita?

Dobré kreditní skóre je nezbytné pro finanční úspěch. Může určit, zda osoba může nebo nemůže získat půjčku nebo novou kreditní kartu, a umožňuje věřitelům rozhodnout, zda žádosti o úvěr schválí či nikoli. Znalost bonity klienta je klíčem k tomu, aby se mohla přesně posoudit jeho schopnost zvládat finanční odpovědnost spojenou s převzetím úvěru.

Při zvažování bonity nového zákazníka je nejdůležitějším faktorem jeho kreditní skóre. Úvěrové skóre je číselné vyjádření bonity osoby a vypočítává se na základě její kreditní zprávy. Tato zpráva obsahuje informace o kreditní historii zákazníka, včetně všech kreditních karet, půjček nebo jiných forem dluhů, které zákazník získal.

Zpráva také podrobně uvádí všechny pozdní nebo zmeškané platby v historii zákazníka.

Kromě kreditního skóre zákazníka budou věřitelé při určování úvěruschopnosti zvažovat i další faktory. Ty mohou zahrnovat příjem zákazníka, dobu, po kterou byl zaměstnán, jeho aktuální dluhové zatížení a jeho schopnost provádět měsíční platby včas.

Důležitou roli při hodnocení jeho bonity hraje také charakter zákazníka, který lze určit na základě prověření nebo referencí od předchozích zaměstnavatelů, pronajímatelů nebo rodinných příslušníků.

Nakonec věřitelé také posoudí potenciál zákazníka splatit své dluhy. To zahrnuje posouzení jejich budoucí schopnosti splácet své půjčky a zůstat na cestě k včasným platbám. Je možné vzít v úvahu budoucí potenciál výdělku zákazníka a také případné investice.

Závěrem lze říci, že bonita je pro poskytovatele půjček důležitým hlediskem potenciálních zákazníků. Při rozhodování je třeba vzít v úvahu důkladnou úvěrovou zprávu a posouzení charakteru osoby, příjmu a dalších faktorů. Konečná bonita zákazníka bude záviset na jeho současné a budoucí schopnosti dostát svým finančním závazkům.

Hlavní pilíře malých mikropůjček

• rychlost
• snadnost
• dostupnost

U některých poskytovatelů si lze ukázat, jak to celé leží a běží:

• Na webu stačí pěkně z domova, online vyplnit jednoduché formuláře, což je hotovo za pár minut.
• Jejich algoritmus následně během minuty vyhodnotí žadatelův konkrétní stav a je-li posouzen kladně, (což bývá drtivá většina, žádné obavy)
• Peníze uvidí na svém účtu nejpozději do 15 minut. Nejvýznamnější přednost těchto půjček je tedy nasnadě – je to rychlost získání finančních prostředků u půjčky.

Mnoho společností, nabízejících rychlé půjčky, žadatele neprověřuje vůbec, tudíž lze mikro úvěrům přilepit velký štítek „dostupné všem“, za což by člověk v mnoha případech jistě poděkoval, ne však, když se hospodaří s nedostatečnými financemi přespříliš optimisticky, to se může rychle zvrtnout. Růžové brýle mohou nadělat značnou škodu.

S rychlostí se pojí také snadné ovládání, možnost zvolit si a kombinovat výši splátek a dobu splatnosti. Většinou je k dispozici také online zákaznický servis, kde dané osobě vysvětlí případné nejasnosti. Pokud komunikace se společností vázne, bylo by záhodno popřemýšlet, zda člověk chce někomu takovému svěřit do rukou.

Za mikropůjčky se dají označit i rychlé SMS půjčky. Sjednání malých půjček probíhá jednoduše online, částky se pohybují řádově do několika tisíc.

Na jaké bázi online mikro úvěry fungují

Poněvadž se jedná o částky u nás většinou nepřevyšující 13.000 Kč s lhůtou splatnosti okolo 30 dnů, tedy kratší než 3 měsíce, nemusí věřitelé uvádět RPSN a nevykazují ani potřebu nějak intenzivně zkoumat klientovu bonitu. Což působí poněkud dvojsečně, záleží na Vašich prioritách a míře nutnosti půjčky.

Některé společnosti nabízí trochu modifikovanou verzi, ve které přeci jen jejich plně automatizovaný systém velice bleskově přezkoumá žadatelovu finanční situaci a půjčku může zamítnout, což se ale děje velice zřídka. Co je však pozitivní a typické, že člověk nemusí nikoho informovat o svém důvodu žádosti.

Další charakteristiky? Transparentnost

Některým poskytovatelům mikropůjček záleží na důvěře a pocit důvěryhodnosti nevyvolávají pouze falešně. Veškeré jednotlivé poplatky jsou jasně komunikovány již od počátku, člověk se nesetká s žádnými skrytými. Stejně tak nenajde žádné „mikroskopické“ písmo a podobné manipulativní manýry.

Dodržuje-li stanovená pravidla, platí včas atp., zvyšuje se také hraniční výše půjčky, která je pro nováčky vždy o něco nižší. Nabízí se také možnosti zažádat o mini-půjčku via SMS.

Půjčka přes SMS

SMS půjčky jsou krátkodobé půjčky zaslané prostřednictvím textové zprávy. Místo toho, aby daná osoba musela složitě žádat o půjčku v bance, může jednoduše poslat rychlou textovou zprávu poskytovateli půjčky a získat potřebné peníze. Tyto půjčky jsou obvykle malé a doba splácení se může lišit v závislosti na věřiteli.

Proces získání SMS půjčky je neuvěřitelně jednoduchý. Jediné, co člověk musí udělat, je poslat poskytovateli půjčky SMS s vašimi údaji, jako je jeho jméno, adresa a částka, kterou potřebuje. Poté poskytovatel půjčky zašle potvrzovací zprávu a peníze jsou převedeny přímo na bankovní účet.

Největší výhodou SMS půjček je, že jsou neuvěřitelně pohodlné a rychlé. Nemusí se trávit čas návštěvou banky nebo vyplňováním dlouhého formuláře žádosti. Daná osoba může jednoduše napsat poskytovateli půjčky a získat peníze, které potřebuje, během několika minut.

Další výhodou je, že SMS půjčky mohou pomoci, když se člověk ocitne ve finanční nouzi. U tradičních půjček nemusí být schválena částka, kterou člověk potřebuje, nebo dokonce nemusí být dotyčný schválen vůbec. S SMS půjčkou člověk může rychle získat potřebné peníze, takže se mohou řešit nečekané výdaje.

I když jsou SMS půjčky pohodlné a snadno použitelné, je důležité chápat rizika s nimi spojená. Jedním z největších rizik je, že tyto půjčky mohou mít vysoké poplatky, což je může prodražit. Navíc jsou tyto půjčky obvykle dostupné pouze na krátkou dobu, takže existuje riziko, že se člověk rychle zadluží, pokud platby neprovede včas.

V konečném důsledku, pokud člověk potřebuje peníze rychle, SMS půjčky mohou být skvělou volbou. Než si ale kdokoli půjčku vezme, měl by se ujisti, že rozumí rizikům a souhlasí s podmínkami splácení.

Poslední aktualizace: 29. 05. 2023