Faktoring služby – mezinárodní platby

7 minut čtení

V průběhu předběžného pohovoru jsou potenciální zákazníci pro faktoring služby. Pre-screening se provádí na základě společných informace o činnosti klienta, a to: oblast činnosti, postup pro provedení platby (možnost platby předem, platby v rozsahu realizace zboží). Zase potenciální zákazníci na fázi pohovoru seznámí s požadavky faktoring oddělení banky, podmínkami a podmínkami faktoring služby.

Pre-screening

Předběžný screening je pro faktoringové společnosti důležitým krokem. Jedná se o proces hodnocení bonity potenciálních zákazníků. Pre-screening pomáhá snížit míru rizika spojeného s poskytováním úvěrů a půjček na fakturu.

Proces pre-screeningu začíná analýzou úvěrové dokumentace zákazníka. To zahrnuje provedení kontroly úvěruschopnosti za účelem zjištění aktuálního stavu jejich úvěrového hodnocení. Úvěrová prověrka poskytuje obecný přehled o dosavadní úvěrové historii zákazníka a pomáhá identifikovat případné platební vzorce nebo delikvence.

Proces předběžného prověřování navíc zahrnuje vyžádání a analýzu finančních dokumentů. Tyto dokumenty mohou poskytnout podrobný pohled na to, jak zákazník hospodaří se svými financemi a jaká byla historie splácení. Vyžadují se finanční dokumenty, jako jsou daňová přiznání z minulosti, bankovní výpisy zákazníka a také zpráva o stárnutí faktur.

Jakmile je proces předběžného prověřování dokončen, faktoringová společnost bude moci učinit informované rozhodnutí o tom, zda žádost zákazníka o úvěr přijme, nebo zamítne.

Proces předběžného prověření je výhodný i pro zákazníka, protože může pomoci určit, zda je schopen úvěr splácet. Dává jim také příležitost řešit případné problémy s úvěrem ještě před podáním žádosti o úvěr.

Předběžný screening navíc může pomoci určit, zda bude faktoringová společnost vyžadovat nějaké další pojištění k zajištění úvěru. To může být dobrý způsob, jak ochránit investice společnosti pro případ, že by zákazník nesplácel úvěr.

Celkově je předběžný screening důležitým krokem v procesu faktoringu. Je důležité, aby faktoringové společnosti zavedly komplexní a důkladný proces předběžného prověřování a zajistily si tak nejlepší rozhodnutí při poskytování úvěru.

Co je to faktoring?

Faktoring je finanční transakce, při níž podnik převádí pohledávky z faktur na společnost třetí strany, tzv. faktora, který pak tyto neuhrazené pohledávky vymáhá. Na rozdíl od bankovního úvěru faktoring nevyžaduje pevné platby ani nezahrnuje dluh. Místo toho podnik obdrží od faktora okamžitou paušální platbu za faktury.

Je o oblíbenou metodou financování pro podniky všech velikostí, protože může pomoci zlepšit peněžní toky a zvýšit finanční stabilitu. Často jej využívají společnosti, které nemají přístup k tradičnímu financování, nebo ty, které chtějí snížit svou závislost na dluhu.

Faktoři si za své služby obvykle účtují poplatek, který se vypočítává jako procento z částky faktury. Faktoři si také mohou účtovat další poplatek za inkasní služby, pokud je to nutné. Faktoring je ideální volbou pro podniky, které pravidelně prodávají své zboží na úvěr. Faktoři přebírají zodpovědnost za vymáhání zůstatků, čímž se podnik může soustředit na svou každodenní činnost.

Zatímco faktoring může být výhodný pro podniky s významnými pohledávkami, nemusí být nejlepší volbou pro společnosti, které se potýkají s pomalu platícími zákazníky. Společnosti by si také měly být vědomy možnosti podvodných faktur. V některých případech může faktor požadovat, aby podnik před potvrzením faktur poskytl další informace nebo dokumenty.

Bez ohledu na typ podniku je důležité před uzavřením faktoringové smlouvy provést důkladný průzkum. Společnosti by měly porovnat možnosti, aby se ujistily, že získají nejlepší podmínky a vývoj. Je také důležité porozumět důsledkům faktoringu, včetně souvisejících nákladů a poplatků.

Provedením řádného průzkumu si podniky mohou zajistit, že si vyberou správný produkt, který jim pomůže udržet finanční zdraví.

Jak to funguje v praxi?

Potenciální zákazník předloží všechny potřebné dokumenty pro posouzení otázky o možnosti faktoring služby jeho pohledávky. Při tomto oddělení zaměstnanci faktoring operací kontrolují dodržování následujících požadavků: balíček dokumentů musí být kompletní, všechny dokumenty jsou zařízené řádně, tj. v souladu s požadavky právních předpisů ČESKO federace a banky.

Po pohovoru se provádí analýza finanční situace klientů, dlužníků a kvality plnění závazků vůči sobě navzájem. Informační základny pro analýzu slouží dotazník klienta, obsahující v sobě různé předměty, včetně dostupnost reklamací a jejich příčiny. Součástí přihlášky musí být oddíl, informace jehož charakterizuje dlužníků klienta.

Povinné účastníky procesu hledání informací o klientovi a jeho debitor, kromě zaměstnanců v oddělení faktoring operací, jsou zaměstnanci právní služby a bezpečnostní služby, jejichž úkolem je ověřit pravdivost poskytnutých údajů a právní čistoty jejich smluvních vztahů.

V konečné fázi je analyzován stupeň rizika na faktoring operace a rozhoduje na základě výsledků předchozí práce banky. Hlavním rizikem, charakteristickou pro faktoring, je riziko nezaplacení ze strany dlužníků. Proto by měla být zvláštní pozornost věnována schopnosti dlužníků včas a v plném rozsahu splácet své závazky vyplývající ze smluv dodávky.

Fáze faktoringu

Hlavní – moci tohoto rizika — opoždění platby. V tomto případě se banka musí zjistit její příčiny.

Rozhodnutí o faktoring služby je přijat na základě výsledků pečlivém studiu a analýze všech předložených dokumentů a dalších získaných informací.

Druhá fáze — práce na tvorbu dokumentů — výsledkem přijetí kladného rozhodnutí o faktoring údržbu. Základním dokumentem, v jehož rámci se konají faktoring operace s konkrétním klientem, je dohoda faktoring.

Účetnictví v něm všech právních aspektů do určité míry přispívá k účinnému provádění faktoring operací z právního hlediska. Praxe ukazuje, že je vhodné uzavřít smlouvu o faktoring služeb zákazníka, v souladu s kterým se banka zavazuje sloužit konkrétní nebo všechny své dluhy. V této smlouvě jsou zaznamenány body, které jsou společné pro všechny transakce, a to takto:

• předmět smlouvy
• podmínky a postupy pro financování a převodu finančních požadavků
• práva a povinnosti stran
• odpovědnost smluvních stran, zásahu vyšší moci okolnosti
• cena faktoringové služby a platební podmínky
• dobu platnosti a další podmínky

Kromě toho, všechny znaky, které určují předmět koncese, a to:

• jméno dlužníka
• dokumenty
• potvrzující platnost požadavků na hotovost
• částka požadavky
• termín platby-on-demand — naleznete ve speciální dodatky ke smlouvě faktoring služby

Třetí fáze — monitorování faktoringové obchody — představuje součet akce, zaměřené na kontrolu plnění klienty a dlužníky svých závazků vůči bance. Je to důležitá fáze organizace faktoring operací, který musí nutně doprovázet celý proces faktoring služby zákazníkům. Monitoring faktoring operací zahrnuje:

• průběžné hodnocení shody aktiv umístěných v rámci smluv faktoring
• požadavky a podmínky banky, která jsou uvedena ve vnitřním prohlášení o faktoring operací, jakož i platných norem, vypracovaných orgány, jimiž se řídí faktoring činnost bank
• posouzení aktuální finanční situace zákazníků a také finanční situace a platební morálky dlužníků
• kontrolu nad transakcemi, zákazníky či dlužníky, které jsou problémové odvětví ekonomiky

Monitoring faktoring operací

Pro zajištění úspěchu těchto operací je důležité mít komplexní systém jejich sledování a kontroly.

Za prvé je důležité mít účinný systém monitorování a kontroly. Tento systém by měl zahrnovat postupy pro ověřování pravosti dokladů, které stojí za každou transakcí. Dokumenty, jako jsou faktury, směnky a smlouvy, by měly být ověřovány a měly by být přijímány pouze ty, které mají platný původ.

Tento krok je důležitý, protože pomáhá minimalizovat rizika spojená s podvody nebo zpronevěrou finančních prostředků.

Za druhé, monitorovací systém by měl také poskytovat přesné zprávy o výkonnosti faktoringové operace. To zahrnuje podrobnosti, jako je výše transakce, její podmínky a časové období. Znalost výkonnosti operace je nezbytná pro přijímání informovaných rozhodnutí o budoucích transakcích.

Jakékoli nesrovnalosti by měly být zaznamenány a okamžitě hlášeny, aby bylo možné přijmout nezbytná nápravná opatření.

Za třetí, monitorovací systém by měl zahrnovat také opatření k identifikaci a řešení případných sporů nebo neshod. To zahrnuje poskytnutí fóra pro diskusi o případných neshodách a stanovení vhodných nápravných opatření. Je rovněž nezbytné vytvořit monitorovací systém, který kupujícímu i prodávajícímu poskytne snadný způsob sledování průběhu a stavu operace.

V neposlední řadě je důležité mít zavedený systém, který zajistí řádné zaúčtování všech finančních transakcí. To znamená zajistit, aby byly evidovány všechny faktury a směnky a aby byly sledovány všechny platby. Takový postup pomůže zajistit přesnost finančních záznamů a také minimalizovat možnost podvodu nebo zpronevěry finančních prostředků.

Celkově je pro úspěch každé transakce zásadní řádné sledování a kontrola faktoringových operací. Měly by být zavedeny řádné protokoly, které zajistí přesné sledování a monitorování všech dokladů a transakcí. Kromě toho by měla být přijata vhodná opatření k rychlé identifikaci a řešení případných sporů nebo neshod. Dodržování těchto kroků pomůže zajistit úspěch každé faktoringové operace.

Poslední aktualizace: 24. 05. 2023