Dlouhodobá půjčka bez registru: Jak ji získat a jak funguje?

20 minut čtení

Co dělat v situaci, kdy člověk potřebuje akutní peněžní obnos, má záznam v registru dlužníků nebo jeho žádost o úvěr již odmítla banka? Řešením je půjčka bez registru.

Půjčka online schválení je většinou nejčastěji vyhledávané heslo. Tento článek se dívá na dlouhodobé půjčky bez registru obecně, přiblíží schvalovací proces půjček a v závěru poradí, na co se zaměřit při výběru půjček.

Dlouhodobá půjčka bez registru

Dlouhodobá půjčka bez registru je povětšinou schválena bez toho, aby se nahlíželo do registru dlužníků a zároveň není nutné dokládat výši příjmu daného klienta. Jedná se tedy o půjčku bez doložení příjmu.

Dlouhodobé půjčky bez registru a příjmu online se vyřizují z pohodlí domova. Odpadá tak povinnost docházet na pobočky institucí k podpisu smlouvy. Tuto půjčku poskytují spíše nebankovní instituce klientům, kterým banka nevyhověla. Dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu lze tedy sjednat.

Dlouhodobá půjčka po insolvenci

Insolvence je náročné období, které může výrazně ovlivnit finanční situaci jednotlivce. Po jejím skončení se však život vrací do normálu a mnozí lidé začnou uvažovat o obnovení svého finančního života. Jednou z možností je sjednání dlouhodobé půjčky.

Je možné si po insolvenci půjčit?

Ano, je možné si po skončení insolvence sjednat dlouhodobou půjčku. Nicméně není to tak jednoduché jako před insolvencí. Banky a nebankovní společnosti přistupují k žadatelům s insolvenční minulostí obezřetněji a vyžadují důkladnější posouzení bonity.

Co ovlivňuje schválení půjčky po insolvenci:

• Délka uplynulá od skončení insolvence: Čím více času od insolvence uplynulo, tím větší šance na schválení půjčky je.
• Splácení závazků po insolvenci: Důsledné splácení všech závazků (nájem, energie, faktury) po skončení insolvence výrazně zvyšuje důvěryhodnost žadatele.
• Výše a účel půjčky: Banky a nebankovní společnosti jsou opatrnější při poskytování vysokých částek a půjček na spotřební účely.
• Bonita žadatele: Kromě insolvenční minulosti se posuzuje i celková finanční situace žadatele, jeho příjmy a výdaje.

Insolvence nemusí být překážkou pro získání dlouhodobé půjčky.

Kde získat půjčku po insolvenci:

• Nebankovní společnosti: Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i klientům s insolvenční minulostí, avšak za podstatně vyšších úroků než banky.
• Banky: Po uplynutí určité doby od skončení insolvence a při splnění dalších podmínek je možné získat půjčku i v bance.

Důležité je vždy postupovat zodpovědně, pečlivě vybírat poskytovatele a splácet všechny závazky včas.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Jak už sám název napovídá, dlouhodobá půjčka pro dlužníky je poskytovaná na delší časové období, na několik let nebo i desetiletí (příkladem je například hypotéka). Bývá také výhodnější než krátkodobé půjčky, například z důvodu možnosti splácení pravidelných nižších splátek. Některé druhy dlouhodobých půjček s sebou přináší však riziko, kdy klient není schopen řádně splácet.

Aby nedošlo k zabavení majetku (exekuci), může klient vyhlásit osobní bankrot. Osobní bankrot neboli oddlužení se řeší buď jednorázovým zpeněžením majetku klienta, anebo splátkovým kalendářem po dobu 5 let tak, aby došlo k uhrazení nejméně 30 % dluhu. Zbývající dlužná částka bývá prominuta.

Vyřízení půjčky s nejdelší možnou splatností bývá opravdu výhodnější. Čím je délka splatnosti vyšší, tím nižší je výše měsíční splátky a žadatel o půjčku může dosáhnout na vyšší úvěr. Na opačné straně dlužník přeplácí vyšší částku v poplatcích a úrocích.

Delší doba splácení tedy obecně znamená nižší měsíční splátky, nezatíží tolik rodinný rozpočet. Celkově však může dojít k přeplacení kvůli vyšším úrokům. Na trhu se pohybují půjčky od deseti tisíc korun do několika milionů v délce splácení od 12 měsíců do 10 let nebo více.

Před podepsáním smlouvy o půjčce se vždy doporučuje prohlédnout srovnání jednotlivých produktů, pročíst podmínky konkrétních půjček a zvolit tu nejvhodnější pro daného člověka. Často jsou vyhledávané například Cool Money recenze, nicméně je třeba myslet na to, že každý žadatel je individuální případ a jedna půjčka nemusí vyhovovat všem.

Která banka půjčí se záznamem v registru

Záznam v registru dlužníků nemusí být automatickou překážkou pro získání bankovní půjčky. I když se to může zdát nepravděpodobné, některé banky nabízejí speciální úvěrové produkty určené právě pro klienty s negativní historií.

Proč by banka mohla půjčit i se záznamem:

• Diverzifikace portfolia: Banky se snaží oslovit co nejširší spektrum klientů.
• Možnost zlepšení platební disciplíny: Některé banky vidí v poskytnutí půjčky šanci na to, že klient bude motivován k nápravě své finanční situace.
• Zájem o dlouhodobou spolupráci: Pokud se klientovi podaří splácet novou půjčku řádně, může si tak zlepšit svou bonitu a otevřít si dveře k dalším bankovním produktům.

Získat bankovní půjčku se záznamem v registru je možné, ovšem vyžaduje to pečlivé zvážení všech pro a proti.

Jaké jsou možnosti:

• Osobní návštěva banky: Neváhat se obrátit přímo na svou banku nebo na další banky. Bankovní poradce poskytne individuální konzultaci a navrhne nejvhodnější řešení.
• Speciální úvěrové produkty: Některé banky nabízejí speciální úvěrové produkty pro klienty se záznamem v registru. Tyto produkty mají často vyšší úrokové sazby a přísnější podmínky, avšak mohou být řešením pro ty, kteří potřebují peníze.
• Refinancování: Pokud již má člověk existující úvěry, může zvážit jejich refinancování. Některé banky mohou být ochotny refinancovat i úvěry s prodlením.

Pokud má člověk problémy se splácením dluhů, neměl by váhat vyhledat pomoc odborníka. Existují neziskové organizace, které poskytují bezplatné poradenství v oblasti zadluženosti.

Kde si půjčit když jsem v registru

Mít záznam v registru dlužníků nemusí automaticky znamenat konec možnosti získat půjčku. I když jsou banky při posuzování bonity opatrnější, existují možnosti, jak se k úvěru dostat.

• Nebankovní společnosti: Tyto společnosti často nabízejí půjčky i pro osoby se záznamem v registru. Nicméně je dobré si pečlivě prostudovat všechny podmínky, aby se člověk vyhnul nepříjemným překvapením.
• Specializované společnosti: Existují společnosti, které se zaměřují právě na poskytování úvěrů lidem se záznamem v registru.
• Banky: Některé banky mohou za určitých podmínek poskytnout půjčku i klientovi se záznamem. Je dobré se informovat přímo u své banky.

Každá žádost o půjčku je posuzována individuálně. I když existuje záznam v registru, nemusí to znamenat automatické zamítnutí.

Jak zvýšit šanci na získání půjčky:

• Zlepšit finanční situaci: Pokud je to možné, snažit se zlepšit finanční situaci. Platit závazky včas a snížit výdaje.
• Najít spolužadatele: Pokud má člověk někoho blízkého s dobrým bonitním hodnocením, může mu pomoci jako spolužadatel.
• Zajistit zástavu: Dá se nabídnout jako zástava nějaký majetek, například nemovitost nebo auto.

Před podáním žádosti si může člověk zdarma zkontrolovat svůj záznam v registrech dlužníků.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSU

V čisté formě, kdy věřitel vůbec neověří bonitu žadatele, taková půjčka prakticky neexistuje. I nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky pro osoby s negativní historií, si ověřují alespoň základní informace o žadateli.

Proč? Protože poskytnutí půjčky bez jakéhokoliv ověření by bylo pro věřitele velmi riskantní a mohlo by vést k vysoké míře nesplacených úvěrů.

Co tedy nabízejí společnosti, které inzerují půjčky bez registru:

• Flexibilnější přístup: Tyto společnosti mohou být ochotny poskytnout půjčku i osobám s menšími finančními problémy, které by u bank neuspěly.
• Jiné způsoby ověření: Místo nahlížení do registrů mohou využívat jiné způsoby ověření bonity, například doložení příjmů nebo kontaktování zaměstnavatele.
• Vyšší úrokové sazby: Vzhledem k vyššímu riziku nesplacení jsou úrokové sazby u těchto půjček obvykle vyšší než u bankovních úvěrů.

Je dobré nevěřit slibům o půjčkách bez jakýchkoliv podmínek a vždy důkladně ověřit informace o poskytovateli.

Půjčka se záznamem v registru

V registru dlužníků jsou pozitivní i negativní záznamy. Půjčka se záznamem v registru, pozitivním zápisem, může žadateli pomoci při žádosti o další půjčku. Právě kvůli informacím o řádném splácení půjčkách v minulosti – splátka nebyla nikdy opožděná, ani nedošlo k předčasnému splacení.

Má-li klient pozitivní záznamy, půjčí mu bez potíží i banka, dokonce s výhodnějšími podmínkami. Takový klient je vnímán jako spolehlivý a málo rizikový.

Negativní zápisy v registru jsou zápisy o tom, že má klient (nebo měl v minulosti) potíže se splácením. V registrech BRKI, NRKI nebo v SOLUS se ocitne záznam o nesplácení měsíc poté, co se klient se splátkou opozdí. Data se aktualizují jednou za měsíc a záznamy jsou uložené 4 roky po splacení celého úvěru.

Pokud má klient negativní zápis, neznamená to hned, že půjčka bude zamítnuta. Záleží na tom, o jaký druh negativního zápisu se jedná. Jde-li například o to, že klient zaplatil splátku pár týdnů po termínu splatnosti, není to nic závažného a banka by v takovém případě žádost o půjčku schválila. Obecně se dá říci, že banka půjčí klientům, jež nemají zápis v registru SOLUS.

Půjčka bez nahlížení do registru

Půjčka na splátky bez registru je druh nebankovní půjčky, kdy poskytovatel při schvalování nenahlíží do registru dlužníků vůbec. Odtud název půjčky bez nahlížení do registru. Poskytoval nepracuje vůbec s registry, ani do nich půjčku nezapíše.

Případně poskytovatel zkoumá registry, ovšem při posuzování bonity nedává záznamům a nahlížení do registru příliš velkou váhu.

Schválena půjčka bez nahlížení do registru bývá zejména problémovým klientům, kteří mají zápisy v registru SOLUS nebo už mají úvěr, potřebují jej navýšit a nemají jistotu o schválení další půjčky. Právě proto, že poskytovatelé půjček podstupují riziko nesplácení půjček, půjčky bez registru patří mezi nejdražší půjčky.

Půjčka bez registru online

Půjčka bez registru online je stále populárnější volbou pro mnoho lidí, kteří potřebují rychlý finanční injekci. Avšak, jak přesně tento proces probíhá a co vše je potřeba k získání takové půjčky?

Jak žádat o půjčku bez registru online:

1. Vyplnění online formuláře: Prvním krokem je vyplnění jednoduchého online formuláře na webových stránkách poskytovatele půjčky. Zde bude žadatel požádán o základní osobní údaje, jako je jméno, příjmení, datum narození, adresa a kontaktní informace.
2. Ověření totožnosti: Pro ověření totožnosti bude muset žadatel provést jednoduchou identifikaci, například pomocí bankovního převodu nebo prostřednictvím aplikace pro online identifikaci.
3. Posouzení žádosti: Po odeslání žádosti poskytovatel provede její posouzení. I když se jedná o půjčku bez registru, poskytovatel si obvykle žadatele ověří v jiných databázích a zhodnotí jeho schopnost splácet.
4. Schválení a vyplacení: Pokud bude žádost schválena, obdrží žadatel oznámení a peníze budou převedeny na jeho bankovní účet, často ještě v ten samý den.

Proces schvalování je obvykle jednoduchý a nevyžaduje mnoho dokumentů.

Co je potřeba k získání půjčky bez registru:

• Důvěryhodný příjem: Poskytovatelé půjček obvykle požadují, aby žadatel měl stabilní zdroj příjmu, který umožní splácet půjčku.
• Aktivní bankovní účet: Je potřeba aktivní bankovní účet, na který budou peníze z půjčky převedeny.
• Mobilní telefon: Pro komunikaci a případnou další verifikaci je potřeba funkční mobilní telefon.
• Osobní doklad: Žadatel bude muset doložit svou totožnost platným občanským průkazem.

Půjčka bez registru může být užitečná v případě akutní finanční nouze, ovšem je důležité si uvědomit spojená rizika.

Půjčky se záznamem v SOLUSU

Pokud má člověk v SOLUSU záznam, znamená to, že si v minulosti již půjčil peníze. Důležité je, jaký je charakter tohoto záznamu. Pokud své závazky řádně splatil, je to pro něj spíše výhoda.

Výhody:

• Důvěryhodnost: Pravidelné splácení půjček zvyšuje důvěryhodnost v očích poskytovatelů.
• Možnost vyšší částky: Pokud má člověk pozitivní historii, může získat vyšší úvěr za lepších podmínek.

Poskytovatelé úvěrů vidí, že je žadatel spolehlivý klient a jsou ochotni poskytnout lepší podmínky.

Nevýhody:

• Problémy při nesplácení: Pokud byly problémy se splácením, může to ztížit získání nového úvěru.

Mít záznam v SOLUSU je přirozenou součástí života. Důležité je, jaký je tento záznam. Pokud má člověk pozitivní historii, může využívat výhod, které to přináší. Pokud má negativní záznam, nemusí věšet hlavu. Existují způsoby, jak se z této situace dostat.

Půjčka bez registru SOLUS/Půjčky bez SOLUSU

Půjčka bez registru SOLUS znamená, že poskytovatel úvěru se při rozhodování o poskytnutí půjčky nezaobírá tím, jestli měl člověk v minulosti nějaké půjčky.

Výhody:

• Rychlé získání peněz: Schválení a vyplacení půjčky může být velmi rychlé.
• Možnost pro dlužníky: I lidé s negativním záznamem v registru mohou získat půjčku.

Půjčka bez registru SOLUS může být řešením pro ty, kteří potřebují peníze rychle a mají problémy s získáním klasického bankovního úvěru.

Nevýhody:

• Extrémně vysoké úroky: Vzhledem k vyššímu riziku pro poskytovatele jsou tyto půjčky spojeny s mnohem vyššími úroky a poplatky než klasické bankovní úvěry.
• Riziko dluhové pasti: Snadno se dá dostat do dluhové pasti, kterou už nebude žadatel schopen splácet.
• Netransparentní podmínky: Smlouvy mohou obsahovat skryté poplatky a nevýhodné podmínky.
• Nebezpečí podvodníků: Na trhu působí mnoho podvodníků, kteří nabízejí neexistující půjčky.

Poskytovatelé půjček bez registru berou na sebe vyšší riziko, protože nevědí, jak je žadatel spolehlivý při splácení dluhů. Aby toto riziko kompenzovali, účtují si výrazně vyšší úroky.

Půjčky bez SOLUSU a registru od soukromých osob

Mnoho lidí v tíživé finanční situaci se obrací k půjčkám bez registru, které nabízejí soukromé osoby. Je to opravdu tak jednoduché, jak se zdá?

Co jsou půjčky bez registru od soukromých osob?

Půjčky bez registru od soukromých osob jsou nebankovní úvěry, které poskytují jednotlivci nebo menší společnosti. Na rozdíl od bank neprověřují bonitu žadatele prostřednictvím registrů dlužníků (SOLUS, Bankovní registr). To znamená, že i osoby s negativní historií mají šanci získat peníze.

Výhody:

• Rychlost: Peníze můžou být k dispozici velmi rychle.
• Flexibilita: Možnost individuálního dohodnutí podmínek.
• Dostupnost pro všechny: I pro osoby s negativní historií.

Dluhy je vždy lepší řešit co nejdříve a s pomocí odborníků.

Rizika:

• Vysoké úroky: Vzhledem k vyššímu riziku pro věřitele bývají úroky značně vyšší než u bankovních půjček.
• Nejasné podmínky: Smlouvy často nejsou zcela transparentní a mohou obsahovat skryté poplatky.
• Riziko podvodu: Na trhu se pohybuje mnoho podvodníků, kteří slibují zázraky a poté vymáhají neexistující dluhy.
• Dluhová spirála: Pokud člověk nebude schopen splácet, může se dostat do ještě větší finanční tísně.

Neposkytovat osobní doklady předem! Platbu za zprostředkování nebo jiné podobné poplatky nikdy neplatit předem.

Půjčky bez registru od soukromých osob mohou být řešením v nouzi, ovšem je třeba přistupovat k nim s maximální opatrností a projít si inzerce půjček o soukromých osob.

Půjčka ručení autem

Půjčka ručení autem se pojí s půjčkami, kde je třeba ručit nemovitostí či jiným majetkem. Hrozí zde vysoké riziko zabavení auta, domu či jiného majetku v případě exekuce. Jde o půjčku se zástavou vozu, kdy poskytoval půjčky přijede ke klientovi a podle značky auta, jeho stáří a konkrétním modelu sdělí výši půjčky, jakou je poskytovatel schopen poskytnout.

Půjčka ručení autem se sjednává většinou krátkodobě, cca na 4 týdny a neobjeví se v záznamu: ani v registru dlužníků a ani na bankovním účtu dlužníka. To je hlavní důvod, pro který se klienti rozhodnou pro tento typ půjčky.

Pro vyřízení půjčky ručení autem je potřeba standardně doklad totožnosti (občasný průkaz nebo cestovní pas,) dále technický průkaz vozidla, emisní karta vozidla, zelená karta a osvědčení o technickém průkazu.

Žádost o výmaz z registru SOLUS vzor

Záznam v registru SOLUS se automaticky smaže po uplynutí určité doby od úhrady dluhu. Délka této doby závisí na typu dluhu. Obecně platí, že záznam se smaže po 3 letech od úhrady, u dluhů za služby elektronických komunikací nebo dodávky energií pak po 1 roce.

Pokud se člověk domnívá, že záznam o něm je nesprávný nebo neúplný, může podat žádost o jeho opravu nebo výmaz.

Vzor žádosti o výmaz

Bohužel neexistuje jednotný vzor žádosti o výmaz z registru SOLUS. Každá společnost, která spravuje registr, může mít vlastní formulář. Obecně by však žádost měla obsahovat následující informace:

• Osobní údaje: jméno, příjmení, datum narození, adresa
• Číslo klienta nebo jiné identifikační údaje
• Důvod žádosti: např. dluh byl uhrazen, záznam je nesprávný
• Doklady: přiložit kopie dokladů, které potvrzují požadavek (např. potvrzení o úhradě dluhu)
• Datum a podpis

Žádost o výmaz se zašle na adresu společnosti, která spravuje registr SOLUS. Kontakty jsou na webových stránkách SOLUS.

Po podání žádosti by měl člověk obdržet potvrzení o jejím přijetí. Společnost SOLUS je povinna vyřídit žádost bez zbytečného odkladu.

Půjčky a schvalovací proces

Když už je nutné půjčit si peníze, dá se vybrat mezi půjčkami dlouhodobými, střednědobými a krátkodobými. Dále se půjčky dělí na bankovní a nebankovní, do druhých jmenovaných se řadí i půjčky od soukromých osob.

Jaká je ta nejlepší půjčka? Žádosti o bankovní půjčky a úvěry jsou obecně přísněji prozkoumávané a schvalování procesu může trvat i několik dní. Nebankovní půjčky či půjčky od dalších poskytovatelů se liší rychlostí schvalování (půjčka online schválení) a také způsobem, jakým nebankovní instituce a poskytovatelé nahlížejí na jednotlivé žádosti a klienty.

Jedním ze zásadních faktorů při schvalování půjček je registr dlužníků. Každý poskytovatel půjčky/úvěru má ze zákona povinnost nahlížet do registru, aby ověřil bonitu potenciálního klienta. Bonita je schopnost daného člověka řádně splácet půjčku/úvěr. Mnoho lidí zajímá, jak vymazat záznam z registru.

Zde může mnoho žadatelů narazit. Především bankovní společnosti mají přísné schvalovací parametry, pro zamítnutí žádosti může mnohdy stačit to, že se nezaplatil účet za telefon nebo se zapomněl zaplatit poplatek za svoz odpadů. Nejlepší půjčka v takových případech může být právě poté dlouhodobá půjčka bez registru.

Na co se zaměřit při výběru půjčky?

V první řadě se doporučuje zjistit o konkrétních institucích a půjčkách co nejvíce informací – zhodnocení recenzí a informací z internetových diskuzí. Dále by při srovnání produktů měla figurovat cena, nejlépe pak RPSN a úrokové sazby.

Někteří potenciální klienty se zajímají o možnost odložení splátek, předčasné splacení zdarma atd. Veškeré informace bývají uvedené v podmínkách půjček.

Jak praví známé pořekadlo ,,dvakrát měř, jednou řež“ – na závěr je dobré ještě vše zvážit, klidně si znovu porovnat výhody a nevýhody jednotlivých půjček. Pokud si je člověk skutečně jist, může kontaktovat danou instituci se žádostí o půjčku.

Registr dlužníků

Veškerá platební morálka klientů je zaznamenaná do registru dlužníků (úvěrového registru). V registru jsou uvedení všichni klienti, tedy právnické osoby, fyzické osoby, občané i podnikatelé, kteří měli či mají nějaký úvěr. Tuto databázi prozkoumávají bankovní a nebankovní společnosti při schvalování jednotlivých žádostí o úvěry – zákon nařizuje povinnost nahlížet do registru.

Registr dlužníků uchovává informace (seznamy) různě dlouhou dobu v závislosti na jejich důležitosti a závažnosti. Někdy je možné požádat o výmaz z registru dlužníků při splnění podmínek. Některé registry evidují veškeré záznamy, ať už je dlužník po splatnosti nebo ne, jiné uchovávají pouze informace o problémových úvěrech. Provozovatelé registrů dlužníků jsou sdruženi v celoevropské organizaci ACCIS. Registr dlužníků má několik podob.

Centrální registr úvěrů (CRU)

Centrální registr úvěrů (CRÚ) je databáze spravovaná Českou národní bankou. Obsahuje informace o úvěrových závazcích právnických osob a fyzických osob podnikatelů. Údaje do registru poskytují všechny banky působící v České republice. CRÚ slouží k výměně informací o úvěrových rizicích mezi bankami. Díky CRÚ mohou banky lépe posoudit bonitu svých klientů a rozhodnout o poskytnutí úvěru. Údaje v CRÚ jsou důvěrné a přístup k nim mají pouze oprávněné osoby, jako jsou banky a Česká národní banka.

Stručně řečeno, CRÚ je jakási „úvěrová kartotéka“, která pomáhá bankám při rozhodování o poskytování půjček.

Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB)

Tento registr, fungující od roku 2002, se také označuje jako Bankovní registr klientských informací (BRKI). Jeho úkolem je výměna dat o bonitě, důvěryhodnosti a platebních schopnostech klientů. Tedy o celkové angažovanosti klienta, obsahuje jak negativní, tak pozitivní informace. Poskytuje tak kompletní úvěrovou historii klientů.

Proč je BRKI důležitý:

• Transparentnost: BRKI přispívá k transparentnosti finančního trhu.
• Ochrana před podvodníky: BRKI pomáhá bankám odhalit potenciální podvodníky a zabránit tak zneužívání úvěrů.
• Podpora zodpovědného zadlužování: BRKI může pomoci klientům lépe porozumět své finanční situaci a vyhnout se nadměrnému zadlužení.

Pokud člověk zjistí, že údaje o něm v BRKI jsou nesprávné, má právo požádat o jejich opravu.

CERD (Centrální registr dlužníků)

Tento registr není registrovaný Úřadem na ochranu osobních údajů (ÚOOÚ). Ovládá jej politický aktivista Jiří Jehlička jako soukromý registr dlužníků. Je s ním spojena řada kontroverzí.

Co by měl vědět každý spotřebitel:

• Potvrzení o bezdlužnosti od CERD nemá žádnou vypovídací hodnotu pro banky a jiné finanční instituce.
• Sliby o rychlém vymazání z registrů jsou nereálné.
• Před zaplacením jakékoli služby spojené s CERD je vhodné si důkladně ověřit informace a zvážit, zda je taková služba skutečně potřebná.
• V případě pochybností se obrátit na odborníky nebo na Českou obchodní inspekci.

CERD je sporným projektem, který může spotřebitele uvést v omyl a způsobit jim zbytečné finanční ztráty. Je proto důležité být obezřetný a nenechat se zlákat nereálnými slibmi.

Bankovní a nebankovní registry dlužníků

Registry dlužníků jsou specializované databáze, které shromažďují informace o tom, jak klienti splácí své finanční závazky. Tyto informace jsou pak využívány věřiteli (banky, nebankovní společnosti, leasingové společnosti atd.) k posouzení bonity žadatelů o úvěr.

Kdo registry spravuje a kdo má k nim přístup:

• Úřad pro ochranu osobních údajů (ÚOOÚ): Tento úřad nedohlíží přímo na registry dlužníků. Spíše dohlíží na zpracování osobních údajů v nich obsažených. Zajišťuje, aby bylo zpracování těchto údajů v souladu s platnou legislativou o ochraně osobních údajů.
• Provozovatelé registrů: Registry dlužníků jsou spravovány specializovanými společnostmi, které získaly příslušná oprávnění.

Registry pomáhají udržovat finanční trh stabilní tím, že omezují nadměrné zadlužování a podporují zodpovědné nakládání s penězi.

Hlavní registry dlužníků v České republice:

• Bankovní registr klientských informací (BRKI): Provozuje ho společnost CRIF – Czech Credit Bureau. Obsahuje informace o klientech bank a stavebních spořitelen.
• Nebankovní registr klientských informací (NRKI): Provozuje ho společnost Czech Non-Banking Credit Bureau (CNCB). Obsahuje informace o klientech nebankovních institucí.
• Registr platebních informací (REPI): Provozuje ho rovněž společnost CRIF – Czech Credit Bureau. Obsahuje informace o platebních kartách a jejich využívání.

Každý má právo nahlédnout do svého záznamu v registru dlužníků a zjistit, jaké informace o něm jsou uloženy.

SOLUS

SOLUS je zájmové sdružení právnických osob, které se zabývá problematikou dluhů. Jeho cílem je zlepšit situaci na trhu s úvěry a minimalizovat ztráty způsobené neplněním závazků. Není to však registr dlužníků. SOLUS spíše poskytuje služby související s vymáháním pohledávek a nabízí svým členům různé nástroje pro práci s dluhy.

Registry dlužníků jsou důležitým nástrojem pro fungování finančního trhu. Pro nás, spotřebitele, jsou důležité proto, že ovlivňují naše možnosti získat půjčku nebo jiné finanční produkty. Je proto dobré mít základní přehled o tom, jak fungují a jaké jsou naše práva.

Poslední aktualizace: 17. 09. 2021