Chráněný účet – žádost, kde založit, zkušenosti

10 minut čtení

V posledních letech se v České republice zvyšuje počet lidí, kteří se dostávají do finančních potíží a čelí exekuci. Tento problém postihuje jak jednotlivce, tak i často celé rodiny. Mnoho dlužníků sae potýká s tím, že jim exekutoři zabaví veškeré finance na jejich účtu, což jim ztěžuje schopnost pokrýt své základní životní potřeby. A právě s tímto má pomoci chráněný účet.

Chráněný účet je speciální typ bankovního účtu, který je určený lidem, kteří čelí exekuci. Tento účet dlužníkovi umožňuje ponechat si prostředky, které jsou chráněny před exekucí, jako například nezabavitelné minimum, sociální dávky, důchody a další příjmy, které podle zákona nelze postihnout exekucí.

Exekutoři tedy nemohou zasáhnout do finančních prostředků na tomto účtu, pokud jde o chráněné příjmy. Účelem tohoto opatření tedy je, aby dlužník nebyl zcela finančně paralyzován a mohl hradit alespoň své základní potřeby.

Žádost o chráněný účet

Pro zřízení chráněného účtu musí dlužník nejprve podat žádost o chráněný účet u své banky. Tento proces může být pro někoho matoucí, proto je důležité postupovat správně a mít k dispozici všechny potřebné dokumenty.

Nejprve musí dlužník zjistit, zda má vůbec na chráněný účet nárok. V zásadě má na chráněný účet nárok každá osoba, která čelí exekuci a má pravidelné příjmy, na které se vztahuje nezabavitelné minimum.

K podání žádosti je potřeba potvrzení od exekutora o probíhající exekuci a informace o příjmech, které jsou chráněny před exekucí (např. výpis z účtu, kde jsou tyto příjmy zapsány). Po podání žádosti banka chráněný účet zřídí a dlužník tak bude moci přesně evidovat prostředky, které exekutor nemůže postihnout.

Kde založit chráněný účet?

Chráněný účet lze založit téměř u všech velkých bank v České republice. Mezi tyto banky patří například:

• Česká spořitelna
• Komerční banka
• ČSOB
• Raiffeisenbank
• Fio banka

Každá banka má své specifické podmínky a poplatky spojené se založením a vedením chráněného účtu. Některé banky například poskytují chráněný účet zdarma, zatímco jiné mohou účtovat malé měsíční poplatky za vedení účtu.

Je proto důležité provést si předem důkladný průzkum a zjistit, kde založit chráněný účet, který bude nejvýhodnější z hlediska poplatků a služeb.

Chráněný účet u České spořitelny

Jednou z bank, která nabízí zřízení chráněného účtu, je Česká spořitelna. Tato bankovní společnost má rozsáhlou síť poboček a dlouhou tradici poskytování finančních služeb v České republice. Zřízení chráněného účtu u České spořitelny je poměrně snadné a banka se snaží maximálně vyhovět potřebám dlužníků.

Proces žádosti o chráněný účet u České spořitelny začíná podáním žádosti na pobočce nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Po schválení žádosti se chráněný účet aktivuje a klient může začít spravovat své chráněné prostředky.

Zkušenosti s chráněným účtem u České spořitelny jsou vesměs pozitivní. Klienti oceňují rychlost a jednoduchost zřízení účtu a také zákaznickou podporu, která je schopna poskytnout relevantní informace a poradit, jak správně chráněný účet využívat.

Jednou z výhod chráněného účtu u České spořitelny je možnost propojení s dalšími službami, jako je internetové bankovnictví nebo platební karty, což klientům poskytuje větší flexibilitu a přehled nad jejich financemi. Navíc je možné chráněný účet propojit s běžným účtem, což umožňuje snadnější správu financí.

Zkušenosti s chráněným účtem

Zkušenosti s chráněným účtem jsou různé. Většina lidí, kteří si chráněný účet zřídili, ho hodnotí pozitivně. Chráněný účet umožňuje dlužníkům lépe spravovat své finance, i když se zrovna nacházejí ve složité situaci. Díky chráněnému účtu mají jistotu, že budou mít k dispozici alespoň nějaké finanční prostředky na pokrytí základních životních potřeb, jako je bydlení, strava nebo energie.

Negativní zkušenosti mohou pramenit spíše z nedorozumění nebo nesprávného očekávání. Někteří lidé si například neuvědomují, že chráněný účet neznamená, že budou chráněni před všemi exekutory nebo že na něj mohou přijít jakékoli příjmy bez rizika exekuce.

Na chráněném účtu jsou chráněny pouze konkrétní příjmy, které stanoví zákon. Pokud tedy na účet dorazí jiné peníze, mohou být exekučně zabaveny.

Jak si zřídit chráněný účet?

Chráněný účet je v České republice určen fyzickým osobám, které čelí exekuci a chtějí ochránit své chráněné příjmy před zabavením. Postup zřízení chráněného účtu se skládá z několika kroků:

1. ověření nároku na chráněný účet
2. získání potřebných dokumentů
3. výběr banky
4. podání žádosti o chráněný účet
5. převod chráněných příjmů na účet

Chráněný účet mohou zřídit pouze lidé, kteří jsou v exekuci a mají příjmy, které jsou podle zákona chráněné. Tyto příjmy zahrnují například:

• nezabavitelné minimum z příjmů (část mzdy, důchodu apod.)
• sociální dávky
• důchody
• podpora v nezaměstnanosti nebo jiné podobné příjmy

Pokud má tedy osoba chráněné příjmy a zároveň čelí exekuci, má nárok na chráněný účet. Pro zřízení tohoto účtu bude potřebovat hned několik důležitých dokumentů, především tedy potvrzení od exekutora o probíhající exekuci a informace o chráněných příjmech (potvrzení o výši důchodu, mzdy či jiných příjmů, které dle zákona nelze zabavit).

Po zřízení chráněného účtu je důležité zajistit, aby na tento účet byly posílány pouze chráněné příjmy. Pokud na chráněný účet dorazí peníze, které nejsou chráněné před exekucí, může exekutor tyto prostředky zabavit. Je proto zásadní přesměrovat například výplatu, důchod nebo sociální dávky přímo na chráněný účet.

S chráněným účtem může dlužník využívat standardní bankovní služby, jako jsou platby, výběry z bankomatů nebo vedení elektronického bankovnictví.

Podmínky užívání chráněného účtu

Užívání chráněného účtu je upraveno právními předpisy České republiky, a jeho hlavním cílem je ochránit část finančních prostředků dlužníka před exekutorem. Tento účet má svá specifika, která je nutné dodržovat, aby nedošlo k porušení pravidel a následnému zabavení prostředků.

Podle zákona může mít dlužník pouze jeden chráněný účet. Tato podmínka slouží k zamezení zneužití chráněného účtu a komplikací v rámci exekučního řízení. Pokud má dlužník více bankovních účtů, měl by na chráněný účet převést pouze ty prostředky, které jsou chráněny před exekucí.

Podmínky pro vedení chráněného účtu:

• na chráněný účet mohou být posílány pouze chráněné příjmy
• dlužník může mít pouze jeden chráněný účet
• banku je nutné informovat o původu chráněných příjmů
• na chráněný účet nesmí být posílány nechráněné prostředky
• je nutné udržovat pravidelnou komunikaci s exekutorem a bankou

Banky mají různé podmínky pro vedení chráněného účtu. Některé banky nabízejí vedení tohoto účtu bez poplatků, jiné mohou účtovat poplatek za správu účtu. Je tedy důležité zjistit podmínky u konkrétní banky při zakládání chráněného účtu.

Banka může po dlužníkovi vyžadovat pravidelné aktualizace informací o chráněných příjmech. Pokud dojde ke změně v příjmech (například ukončení pracovního poměru, změna výše důchodu apod.), je nutné tuto skutečnost bance nahlásit, aby bylo možné zajistit, že chráněné prostředky na účtu zůstanou nedotčeny.

Změna banky u chráněného účtu

I když má dlužník povinnost mít pouze jeden chráněný účet, není vyloučeno, že se může časem rozhodnout změnit banku, kde je účet veden. Tato změna je možná, má ovšem striktně daný postup.

Nejdříve si dlužník musí vybrat novou banku, u které chce chráněný účet založit. Banky mohou mít různé podmínky vedení účtu, poplatky a služby, proto by si měl vybrat tu, která mu nejlépe vyhovuje.

Po výběru banky musí podat žádost o založení nového chráněného účtu. Stejně jako při zakládání původního účtu bude potřebovat dokumenty, které potvrzují jeho chráněné příjmy (např. potvrzení o výši důchodu, mzdy nebo sociálních dávek) a také doklad o probíhající exekuci.

Změna banky musí být nahlášena exekutorovi. Exekutor musí vědět, že byl původní chráněný účet zrušen a že je nyní veden u nové banky. Bez této informace by mohly nastat problémy se správným zajištěním chráněných prostředků.

Důležitým krokem je také zajistit, aby všechny chráněné příjmy, které dlužník dostával na starý účet (např. mzda, důchod), byly převedeny na nový účet. Dlužník tedy musí informovat zaměstnavatele, správu sociálního zabezpečení a další relevantní instituce o novém čísle účtu.

Jakmile je nový účet aktivní a všechny chráněné příjmy jsou správně převedeny, je nutné starý účet uzavřít – jedině takto se dá vyhnout riziku, že by na starý účet byly poslány nechráněné prostředky, které by mohly být exekučně zabaveny.

Zrušení a zánik chráněného účtu

Zrušení chráněného účtu může nastat hned z několika důvodů, ať už na žádost dlužníka, nebo kvůli ukončení exekuce. Při zrušení chráněného účtu je však potřeba dodržet určité postupy, aby nedošlo k problémům.

• Jak zrušit chráněný účet?

Pokud se dlužník rozhodne, že už chráněný účet nepotřebuje (např. kvůli ukončení exekuce), může o jeho zrušení požádat svou banku. Při podání žádosti o zrušení účtu je důležité zkontrolovat, že na účtu nejsou žádné finanční prostředky, které by ještě měly být převedeny. Pokud je účet prázdný a neprobíhají na něm žádné platby, může být bez problémů zrušen.

Pokud byla exekuce ukončena, chráněný účet ztrácí svou funkci, jelikož už není potřeba chránit dlužníkovy příjmy před exekutorem. V takovém případě může banka chráněný účet automaticky zrušit nebo na žádost klienta převést na běžný účet. O ukončení exekuce musí být informován i exekutor, aby byla zajištěna řádná správa dlužníkových financí.

Pokud dlužník nedodržuje podmínky užívání chráněného účtu, například pokud na účet přijímá nechráněné příjmy, banka může účet zrušit. V takovém případě bude dlužník informován o důvodu zrušení a může být vyzván k tomu, aby si zřídil nový chráněný účet.

K zániku chráněného účtu dochází především v případě, kdy pominou důvody pro jeho existenci, například pokud exekuce skončí. Zánik účtu může být proveden buď automaticky, nebo na základě žádosti klienta.

Hlavním důvodem zániku chráněného účtu je ukončení exekuce. Pokud exekuce skončí, chráněné příjmy již nejsou ohroženy zabavením, a tudíž zaniká potřeba speciální ochrany ve formě chráněného účtu. Pokud dlužník zemře, chráněný účet přestává existovat. V takovém případě bude účet zrušen v souladu s běžnými postupy pro likvidaci majetku zesnulé osoby.

Pokud dlužník neplní podmínky chráněného účtu, například pokud opakovaně přijímá nechráněné příjmy, banka může účet považovat za neplatný a účet zrušit. Dlužník bude v tomto případě informován a může si zřídit nový chráněný účet, pokud stále čelí exekuci a má nárok na ochranu.

Na co je důležité pamatovat?

Chráněný účet představuje důležité opatření, které pomáhá lidem v exekuci zajistit si přístup k nezbytným finančním prostředkům. Žádost o chráněný účet je relativně jednoduchý proces, který lze provést u většiny bank v České republice.

Před zřízením chráněného účtu je důležité věnovat pozornost tomu, kde založit chráněný účet, jelikož různé banky mohou nabízet odlišné podmínky. Chráněný účet u České spořitelny je jednou z možností, která je mezi klienty často doporučována pro svoji spolehlivost a uživatelskou přívětivost.

Na základě zkušeností lidí, kteří si chráněný účet již založili, lze říci, že se jedná o efektivní nástroj, který pomáhá v době finančních potíží. Vždy je však důležité dbát na to, aby na chráněný účet byly posílány pouze chráněné příjmy, jinak hrozí riziko exekuce i těchto prostředků.

Poslední aktualizace: 23. 09. 2024